搶救爛理財

如何編列預算　才能有效管理支出？

再來就是將生活開銷等「變動支出」（又稱浮動支出）列出，例如：飲食、日常用品、醫療費、交際費、娛樂費等。這些項目也能依照過去的記帳紀錄抓出約略的金額，以全年的預算除以12（個月）後，即是每個月單項支出上限。各月的預算表中，可在預算上限的右邊多增一欄，以利填入之後每個月實際產生的金額。

重點3》嚴控非必要的變動支出

變動支出也可以抓上限，像是娛樂性支出。朋友聚餐、唱歌等活動，會因為頻率不同而差異懸殊。為了不讓這些非絕對必要支出吃掉每個月可運用資金的一大半，絕對要嚴控變動支出的上限與發生頻率。例如下個月安排了看演唱會，就規定自己不能再跟朋友聚餐或唱歌。

最有效的方法就是嚴控上限，再加上專款專用。每個月撥到娛樂帳戶的費用就控制在2,000元，花光了就沒了，也不能支用其他帳戶的錢。

2. 編列方法》簡單5步驟，製作完善預算表

掌握了製作預算表的重點後，接下來就可以進入實做練習。使用者可以依循以下5個步驟，做出新一年度的預算表。

步驟1》先估算收入總額

假設你的月薪5萬元，包含獎金與理財收入，年收入約可達67萬2,000元。

步驟2》決定目標存款金額

你可以像小摳一樣，每年預估自己的收入情況，以訂出當年度的儲蓄目標。例如：今年要存下18萬元，以這個為目標定錨。換句話說，全年收入扣掉18萬元就是可動用金額，即49萬2,000元。

步驟3》列出年度預算分配表

接下來製作表單，定出每種開銷的上限金額。如果對於Excel表製作不甚熟稔的人，不妨上「富朋友理財筆記」網站，在首頁上方的搜尋列鍵入「如何規劃個人預算」（blog.17rich.com/how-to-create-abudget.html），下載「詳細個人預算規劃表」，參考裡面的格式（詳見表2）。

編列預算時最常遇到的問題，就是「與實際情況有所差距」！生活上經常支出的飲食費、交通費的變動不會太大，會跟預期有較大差異的通常是婚喪喜慶或聚餐等不可預期的活動，因此在編列此預算時，可以為每個月這些活動預留一筆預算。

步驟4》詳實控管並查核

算出每月的各項開銷的上限後，要預留一欄在月底時填入當月實際的花費金額。上述「富朋友理財筆記」網站所設計的Excel表，甚至多了一欄「誤差」，只要輸入當月實際花費金額後，系統會自動對比前一欄的預算，算出誤差值。

步驟5》檢討當月成效

如果每個月結餘超出預期，是件好事，使用者可以進一步檢視這樣的成效是因為當月有加班費、投資收益變多所致，或是控制變動支出的成效較好所致，找出原因後下個月就可以繼續實行。但是，如果每個月結餘低於預期，代表花費超過預算，就須從記帳表中檢視，從變動支出開始改善，甚至刪減固定支出。

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