意外旅平險
不等於房屋總價！ 1條公式算出住宅火險保額
撰文者：陳彥丞 更新日期：2017-02-15
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許多人擔心自己會發生意外或是受傷，因此幫自己投保保險，藉此轉嫁風險。然而，打拼一輩子才能買下的房子，碰到火災時，無論整修或財物損失，都會是一筆不小的負擔，根據內政部消防署統計，2016年因火災造成的房屋和財物損失共超過4億元，有辦法也幫自己的房子買保險嗎？答案是可以的。
屋主可選擇產險公司提供的住宅火災險，保障範圍除了因火災造成的損失，閃電雷擊、車輛碰撞等等導致的損失，也可以透過住宅火災險取得賠償。補償房子損失之餘，住宅火險也會提供「清除費用」與「臨時住宿費用」——前者是房子受損時，要清除殘餘物的費用，後者則是當房子不適合居住時，於修復或重建期間暫住其他地方的補貼。
不過，目前住宅火險的投保率並不高，多為民眾申請房貸時，一併透過銀行承保。多數屋主並不清楚自己的住宅火險內容，等房貸繳清後，更是少有繼續主動投保者。其實住宅火險的保費並不高，以台北市文山區總樓層數24樓、可使用坪數27坪、建材結構為鋼筋混凝土、裝潢費用約100萬元的房子為例，1年的火險費用僅需2,000多元就能買足保障。
住宅火險僅賠償「房屋造價」，不含土地價值
但是住宅火險要買到多少保額才足夠呢？保險業務員解釋由於住宅火險賠償的是「房屋造價」，因此不包含土地價值，也非貸款金額。舉例來說用1,500萬元購入房屋，其造價為500萬元，代表投保500萬元即可。產險公會有提供「台灣地區住宅類建築造價表」（可至此處下載），民眾可依循公式計算應保保額。
另外，保險業務員提醒，由於住宅火險有所謂的「60%共保條款」，意思是保額等於或高於應保保額的60%，產險公司就要全額理賠，代表實際投保的額度，只要保到應保保額的60%即可。
最後，民眾還要留意住宅火險只會賠償「住宅用途」的建物，過去就曾發生住家出租給早餐店，發生火災後卻無法申請理賠的情形。因此投保前一定要留意保單的保障範圍，才不會每年白白繳交保費。
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