搶救爛理財

年終獎金333分配再升級 成家立業者依6順序思考

撰文者:劉姵呈 更新時間:2017-12-15

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理財目標 房貸 年終獎金




每到年底時除了聖誕節跟跨年,大家最期待的就是可以開始規畫領年終獎金後,要如何犒賞自己跟家人。根據yes123求職網2017年11月底發布的「工作考績與年終獎金期望值調查」報告結果顯示,員工對於年終獎金平均預估有1.1個月,但其中「金融保險與會計統計」以2.33個月拿下最高,與「運輸與物流倉儲」的2.1個月、「科技資訊」1.86個月,同列年終獎金預估金額前三高行業別。

也就是說,多數人的年終獎金大致會落在1~2個月之間,認證理財規畫顧問(CFP)黃正勳就建議,很多人會用等比例來分配年終獎金,比如1/3用來投資,1/3犒賞自己,1/3儲蓄等,但他認為這樣的畫分建議比較適合初入社會,年終獎金領得不多,或是尚未訂定理財目標的人。


若是有家庭或負債的人,比較適合用目標順序來檢視,黃正勳認為這樣更能把年終做適當的配置;個人可以視情況依照優先順序,給予適合的比例分配,以下是他給予年終獎金運用的思考項目:
1.年終支出:年繳保險、過年紅包費等年終大筆支出;
2.隔年所得稅預留:繳稅預備款;
3.提前還債:有學貸、房貸最好可以規畫提前還款;
4.來年投資配置:預留資金做新的投資配置,不要有孤注一擲或一夜致富觀念,將年終獎金全投入投資市場;
5.中長期理財目標:有中、長期的理財目標者比較需要;
6.犒賞自己或家人:不要養成領到獎金就以犒賞自己為優先的習慣。

黃正勳建議,可以依照狀況先思考各項目的排序,像是單身小資族,因為年終獎金領得不多,最大的比例反而該投資在提升專業能力,訂定1~3年的工作收入職場競爭力學習計畫,如語言、證照、跨專業等項目。

再者,如果是小家庭無負債的族群,應該投入在家庭資產的增長項目上,為將來中長期理財目標準備。若是已有房貸跟家庭責任者,須以投資規畫為先,次之為子女教育或退休,最後可考慮規畫一筆錢提前償還房貸。

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