保單這樣挑

每月保費2200元 做足基本4保障

撰文者:劉姵呈 更新時間:2017-12-20

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很多年輕人在剛出社會的頭幾年,趁體力還能負荷的時候,拼命的工作賺錢,甚至不少人下班、假日兼差,一心只想著賺錢跟存錢,為的就是想要盡快累積人生的第一桶金。

但認證理財規畫顧問(CFP)王麗文建議,打拚的年輕上班族尚未成家,可能也還未買車、買房,萬一在這樣的黃金累積期,不幸發生重大意外,比如上班途中車禍、參加大型戶外活動發生意外等,光靠自己或家人的既有積蓄,恐也無力負擔。


因此她建議。在努力累積資產的同時,也要做好風險規畫。雖然年輕人預算有限,但年紀輕、保費便宜是其投保優勢,可依序購足以下4個基本保障,為自己架構好基本防護網。

順序1》醫療險:雙實支實付醫療為主,定期日額為輔
現行健保制度下,住院手術費大部分健保會給付,且醫療技術的進步,也不會住院太久,但手術耗材等相關費用會提高。若預算較少,就以實支實付住院醫療險為主,若擔心給付不足或保障太少,可投保2張實支實付住院醫療險,提高雜費項目保額,以減輕高額自費材料的負擔。

順序2》意外險:一般意外加保燒燙傷附約,意外醫療可用公司團保
一般意外險提供殘廢保險金、身故保險金2種給付,建議可加保燒燙傷附約,取代一部分失能險的功能;另外意外醫療險也是採實支實付與定額理賠為原則。王麗文提醒,年輕人可了解公司的團保是否有此保障,因為年繳保費會比個人投保意外醫療險便宜。

順序3》癌症險:一次給付+分項給付
一旦罹癌,龐大的長期醫療花費經常壓垮家庭經濟。基本上最好是先有「一次給付型」的保障內容,可以給付確診初次罹癌後,單筆大額支出;第2層為可以「分項給付」的日額型防癌險,可以同時提供住院日額、手術、放療、化療等醫療給付。

順序4》壽險:定期壽險取代終身壽險
終身壽險保費相對比較高,對尚未成家、無貸款、孝養負擔低的年輕上班族來說負擔較大,其實可用定期壽險代替,不僅保費較便宜,又能兼顧基本保障;再者,勞保其實也有提供身故的喪葬津貼,也可做為身故保障的來源之一。

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