債券基金

她靠債券基金保住獲利 42歲存下千萬提早退休

撰文者:編輯部 更新時間:2018-01-26

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如果你已經35歲,要養2個小孩,還要背房貸,此時別說想準備退休,連擠出錢來投資,應該都很困難。可是,美米(化名)做到了,她不僅利用基金投資滾出頭期款,買了第2間房子當包租婆,養了個「啞巴兒子」(指房子)未來退休不用愁,還成功地在3年內用基金買房,滾出上千萬身價。

說起基金投資,美米一開始也是門外漢。從小家境小康的她,經濟上雖然不富裕,但從來沒有為錢煩惱過,就讀私立大學時不需要申請助學貸款,順利完成學業後進入科技公司工作,由於認真肯打拼,因此薪水比同學好。因為每個月都有薪水入帳,所以美米總覺得錢花光了,下個月就有薪水入帳,從來沒有感受過缺錢的滋味,因此每個月有多少、花多少,幾乎沒什麼積蓄。


薪水優渥懂享樂
工作多年無積蓄
沒想到美米的先生也是一樣,沒有存錢的觀念,兩人平時非常投入工作,假日就到處吃美食、遊玩,經常出國,作為辛苦工作的犒賞。

不過月光族夫妻的享樂生活,在2001年出現危機。那一年,美米第一個小孩來報到,夫妻倆決定買房,此時發現事情大條了。美米與先生看中一間總價近700萬元的房子,但需要自備頭期款200萬元,「我們只拿得出20幾萬元,因為拿出這點錢之後,銀行戶頭就空了。」美米很不好意思地說。在幾乎沒有積蓄的情況下,夫妻倆只好到處跟親戚借錢,「幸好親戚們知道我們夫妻收入不錯,還款能力強,只是缺現金需要周轉,樂意借錢給我們。」美米說。

就這樣,他們終於湊齊200萬元頭期款買房,之後花了5年的時間,連本帶利還清這筆債務。

其實,美米與先生的薪水都不錯,每個月總收入加起來有10幾萬元,對於還沒有小孩的小家庭來說,算是相當寬裕,可惜的是,夫妻倆卻沒有存錢的習慣,每個月都當「月光族」。美米坦承,「我們真的從買了這個房子,才開始省錢、存錢,以前過得太快活了,人還是要有點負債,才會懂得錢的重要,想要存錢。」

想靠基金提高賺錢速度
卻因不懂市場認賠殺出
俗話說:不經一事不長一智。32歲的美米終於開始存錢,或許起步比別人晚,可是美米很慶幸地在還有能力賺錢的時候發現問題,「雖然晚了,可是還不遲。」不過她不想把錢放在銀行變「死錢」,希望透過投資讓錢去滾錢,提高賺錢的速度,正好有親戚提到基金是不錯的投資工具,可以從小錢開始投資,這點對於同時要還房貸與親戚借款,還要養小孩的美米來說,非常有吸引力,於是馬上起而行,非常有行動力地去找銀行理專開始買基金。

在理專介紹下,美米共投資4檔基金,標的包括日本、台灣、美國等,都是單一市場的基金,美米滿心期待基金能夠幫她賺錢,然而卻事與願違,美米進場後不久就遇到網路泡沫引發市場修正,基金開始賠錢,美米原本想贖回,可是親戚告訴她基金要放久才會賺錢,於是繼續放著。

結果,這4檔基金放了1年後,出現平均負25%的報酬,這樣的結果讓美米欲哭
無淚,「那時候家庭經濟很緊,小孩剛出生,我又換工作,我能擠出來投資的錢真的不多,沒想到竟然是這樣。」美米無奈地說,雖然投資的資金是閒置資金,賠錢不會影響家庭財務,可是經濟壓力加上投資賠錢兩頭燒,讓她非常恐慌、沒有安全感,最後終於受不了這樣的壓力,決定認賠出場。「這次教訓讓我學到,不懂的事情不要輕易去做。」美米語重心長地說。

基金投資失利後,美米決定先不要碰自己不熟的東西,專心工作與照顧小孩,努力存錢還房貸與親戚借款。隨著負債壓力逐漸減輕,投資這件事又回到美米心頭,尤其,當家人歡樂地為她慶祝35歲生日時,她感觸很深的發現,這幾年自己和老公在工作上努力打拼,雙雙成為資訊公司的主管,可是一直忙於工作和養育二個小孩,把投資理財完全拋諸腦後,子女教育基金、退休規畫幾乎都是零,「這個年紀(35歲)如果再不好好規畫,不要說安穩享受退休,連子女教育費都可能出問題。」美米說。


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