債券基金

買債券比存股好嗎? 投資債券最常見的5大問題

撰文者:MissQ 更新時間:2018-04-27

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錢少少,我也可以開始投資債券嗎?這是投資人普遍對投資債券的印象。以下是投資債券的投資人常問的問題?

Q1:哪裡可買到債券?
A:各大銀行普遍皆可,例如玉山、國泰、富邦、中信、新光、上海⋯⋯都可以買到美金計價、人民幣計價、南非幣或紐澳幣計價的海外債。


Q2:債券的最低申購額度是多少?
A:依各債券發行條件而定,如果是非美金的債券,如澳幣紐幣南非幣,申購單位都是以個別貨幣的1萬元作為基本單位,美金債券會是從1萬至20萬面額都有。

Q3:海外債跟債券型基金有甚麼不同?
A:唯一不同:海外債有到期日,只要到期發行機構沒有違約,就會拿回投資本金,因此可以事先規畫、「鎖利」,讓你的投資跟人生有更明確的目標。債券型基金沒有到期日,淨值是隨每天報價波動,所以不會知道哪一天可以100%拿回本金。

Q4:有台幣小額的債券嗎?我的現金不夠,根本湊不出1萬外幣。
A:當然有,包括:
1.台灣股票交易市場就有美國公債ETF可供交易,大約2萬~4萬新台幣就可以買賣。
2.也有名稱不叫債券,但是同樣也有穩定收益特性的,包括特別股、REITS,可稱之為「類債券」。特別股,如國泰金特(2882A)、富邦金甲特(2881A),跟債券不同的是,特別股沒有到期日,只有發行銀行有權可以提前收回償還發行面額。特別股的配息不是100% 確定,只要當年有配普通股股利,特別股就會有配息。以富邦金特(2881A)為例,發行價格60元,前7年是4.1%股息,但7年後配息率為浮動加碼,7年後公司有權以每股60元全部買回或是部分買回、提前到期。

Q5:請問債券是不是比存股更好?我可以拋棄存股改存債券?
A:只有極少人資產從0到1億,卻只靠一種投資方法、一檔債券或一檔股票。我看過的持有100%債或100%股的投資人都是曾經從事債券交易員或是股票交易員,如果你不是,你會需要一個分散的投資組合。

最佳的投資組合是分散的組合,可以幫助你抵禦不同市場風險。債券跟股票都有讓你大賺、普通賺、或是穩穩賺的標的與時機。當然,當一個市場被大家追逐,它也許就太貴。當一個市場被唾棄的時候,他也許就是很便宜買入的時機,沒有甚麼絕對最好的投資商品。但,如果觸角接觸愈多市場,會更能判斷在那個市場低估的時候加碼。

債券沒有辦法讓我一夕致富,我還需要關心嗎?
債券投資帶來的穩定的現金流量,可以等於幫你每月加薪,可以幫你養房子、去存股、或是其他個人長期投資與支出。可以幫助你讓你在確定的時間,不論是退休或是累積到一定資產,以及降低未來的生活風險,當股票市場修正時期,投資債券也會帶給你穩定的收益。

更有意思的是,了解債券的利差會打開你的眼界,去思考投資更多的可能。例如:
1.利用外幣的債券利息去支付台幣的房貸,之前在人民幣升值的時期,許多人承作人民幣定存、以利息收益去支付台灣房貸。
2.如果想要投資南非幣,會去銀行投資1年期的南非幣債券,利息為6.5%至7%,而不是去定存南非幣一年僅4.5%。

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