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退休族打造現金流必看! 12檔穩穩配、殖利率逾3%的定存股名單

撰文者:蔡誠圃 更新日期:2018-09-18

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萬點想存股,更應重視股利發放的穩定性
繼上次跟朋友「AD」在北車會晤後,再跟自己兄長稍微聊了對定存股的觀念,果然每個人對於存股的著重點都稍微有差別,都是偏好穩定,但運用上巧妙各異,在兄長的觀念中,也確實偏好龍頭股、官股,所以選股特性,也具備巴菲特護城河的概念,但他在許多殖利率、ROE、本益比等條件中,最強調的核心卻是「歷年股利發放的穩定性」,原因是股市目前處於萬點,相對高,有些系統性風險不得不提前預防。

遇到天災人禍、股市崩盤,股利還能穩定發才合格
會用股利穩定作為選股核心觀念,是要回歸到「投資人存股就是為了退休」,幾乎會存股的投資人,都是想讓退休生活穩定,可以不用看股市,甚至希望股災來臨影響也不大,所以對於長期的存股族而言,穩定獲利的重要性,要大過於短期獲利。


股市相對高檔:捨棄成長型定存股,專注穩定防禦型定存股
試想:若存股至今,你已55歲退休,持有股票突然因萬點崩盤,而不配股配息了,這時的你已經退休,想找工作,體力卻大不如前,但賴以為生的股息今年突然配不出來,為了生活,還是得認賠出脫持股換取生活費,所以在股市位於相對高檔的萬點時期,「能穩定配息」反而是他心中的首選條件,反而不考慮股利有成長但整體並不穩定的標的。

3條件選出高防禦體質的穩定防禦型定存股
由於在選股概念上的選擇捨棄了成長性,嚴格要求穩定性,於是條件設定上,他堅持一定要有2個:
1.以10年股利平均值為基準,並且每年落差要在1元以內,這條件是透過標準差的概念取均值,並限定每年差額要小於1,來更進一步提高投資人獲利穩定。

2.從2008年起算,現金股利10年發放皆>1元,這條件是希望能選出經歷過空頭、金融海嘯的洗禮下,仍能堅持發放股利至今的個股。

因為需要具備一定的交易量,但又不期望個股股性過度活潑、暴漲暴跌,所以再加了第3個條件:
3.股本>50億元。

不看股價與其他條件,只以現金股利打造穩定獲利組合,在聊到定存股概念時,他提到一個有趣的譬喻,在找標的的過程中,其實也像平常我們在找工作,一定要找到一間薪水穩定、給薪準時不欠薪的,感不感興趣都是其次,因為感興趣但欠薪讓你做白工,大家應該都會覺得不太OK,所以不要求公司賺大錢時能多配發薪水(股利),只要求公司不要因為開發新產品或虧損,甚至其他有較大開銷的時期,就用其他名目調低員工薪水(股利)。試想:如果公司經常調薪水、甚至欠薪,很難覺得是適合「長期發展」的公司,將同樣思維放到定存股上,其實也是一樣,對他而言如果要長期放著領股利的,股利的穩定度就會需要大於股利的成長性。

一定要定時檢視持股,才能適時分散風險、逢低加碼,在定存股中,不可以忘記最重要的本質,投資定存股仍然是投資「股票」,還是會有股票的波動以及其他的風險,在風險的控管上,雖然不用像作價差需要天天盯盤,甚至看很多技術分析,但終究還是要持續關注產業未來趨勢,並且在股價逢高時適時部分獲利了結,才能將獲利轉移到不同產業的新標的,以達到分散風險的效益,而原本的產業如果持續看好,也才有辦法在回檔時逐步低接,以更低的價格存到定存股。最後,附上12檔穩定防禦型定存股:

本文經授權轉載自菜圃股倉

原本偏好儲蓄,但大三(2007年)時,朋友分享在股市的獲利過程,讓我開始對股市好奇。工作後,用5年實踐坊間各種儲蓄法來存本金,後來持續學習投資,順利再將本金翻倍,目前撰寫軟體教學及儲蓄銜接股市初階的文章,協助初學者找出適合自己的投資法。

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