達人開講
沒畢業先負債！唸大學花費近40萬，陪孩子「這樣存」繳完學費還有剩⋯⋯
撰文者：直白媽（馬哈理財遊樂園社團創辦人） 更新日期：2018-09-28
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爆奶弟弟：「媽，這個人好強，不到28歲就存了800萬耶……」
直白媽：「對，他很會存錢，你覺得他強在哪裡？」
爆奶弟弟：「他只買自己『需要』的東西，這個我還在練習……」
直白媽：「他每一次要花錢時都會問他自己，我真的需要花錢嗎？」
爆奶弟弟：「我現在也慢慢會，但是我對夾娃娃機還是沒辦法啦！不過，我從9歲就開始這樣存錢，以後應該能存到比他更多的錢吧？」
我常常跟我的兒子（爆奶弟弟）分享新聞資訊，他則是一直要求我看Youtuber影片（兩個世代看的資訊真的差粉大），日前有位美國青年每月存下6成薪水，不到28歲已經存到近800萬台幣，在網路社群引起話題，也成了我和爆奶弟弟的餐桌話題（餐桌絕對是落實家庭教育最好的場景）。
這個年輕人能這麼積極存錢真的不容易，但是更不容易的是，現在許多大學生一出社會還沒開始賺錢就負債，不但要存未來的錢，還要先還過去欠銀行的錢，這是怎麼回事呢？原因是這個年代的孩子們有相當高的比例都「借錢讀書」，讀完書也欠了幾十萬的助學貸款。
我特別去查了一下台灣的情況，發現台灣「借錢讀書」的現象也愈來愈普遍，雖然因為少子化問題嚴重，但是今年（2018年）6月底臺灣銀行學貸人數高達85萬6,532人，每人學貸平均金額達21萬，代表這群孩子一出社會就開始負債人生了。
新聞討論完，我出了功課給爆奶弟弟，讓「我們」能從新聞裡學到更多⋯⋯，所以我們一起做了「我要自己付學費」的作戰計畫：
步驟1：先估算要存多少學費？
我先帶著爆奶弟弟在網路上搜尋資料設定存錢目標。根據2018年教育部統計，國內公立大學一年學費5萬8,726元，私立大學10萬9,944元整。4年下來學費需要24萬～44萬，暫時先不考慮通貨膨脹，我們就以35萬為大學學費存錢計畫的目標（意思是考上私立大學他就得打工付學費啦）。
平常爆奶弟弟零用錢一個月只有200元，偶爾也會在刻意設計的情境下支持甚至陪伴爆奶弟弟進行各種「做家事」和「考試成績」以外的打工機會，讓他靠自己的腦力，勞力和能力賺取自己的「打工勞動收入」，所以爆奶弟存錢的資金來源有「紅包、零用錢、打工勞動收入」3個面向。
步驟2：用每年最大收入「紅包」來存錢
我們用每年收入幾乎固定的「紅包」收入來做為「大學學費存錢作戰計畫」主要的資金來源，因為一年有2萬元的收入，在複利的效益下，投資效益大。平常我都利用「信封理財法」來引導爆奶弟弟如何管理和運用自己的各種收入，所以他從9歲開始就把自己的錢，依比例放進「投資（80%）」、「買禮物（10%）」、「生活用品（10%）」3個信封裡，因為投資的錢相對多，他很會算也很愛錢，所以會主動要求和我進一步討論要如何投資讓錢變大，辛苦存下來的錢可以愈存愈多。
所以我們決定不動原來的信封袋，但是開一個新的「大學學費存錢作戰計畫」的信封袋，並且只拿每年的紅包錢出來存進這個信封袋（其他的收入還是依比例存進原來的3個信封袋裡面）。
步驟3：選擇投資標的，善用網路試算工具
我們一起上網搜尋可以利用的試算工具，了解各種不同年報酬率下，每一期本金加碼再投資的10年複利可以累積多少錢以後，我們決定選擇先前已經討論過、過去10年含配息年化報酬率相對穩定達6%～10%的台灣50（0050）這檔ETF來存大學學費：
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