達人開講

沒畢業先負債!唸大學花費近40萬,陪孩子「這樣存」繳完學費還有剩⋯⋯

撰文者:直白媽(馬哈理財遊樂園社團創辦人) 更新日期:2018-09-28

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爆奶弟弟:「媽,這個人好強,不到28歲就存了800萬耶……」
直白媽:「對,他很會存錢,你覺得他強在哪裡?」
爆奶弟弟:「他只買自己『需要』的東西,這個我還在練習……」
直白媽:「他每一次要花錢時都會問他自己,我真的需要花錢嗎?」
爆奶弟弟:「我現在也慢慢會,但是我對夾娃娃機還是沒辦法啦!不過,我從9歲就開始這樣存錢,以後應該能存到比他更多的錢吧?」

我常常跟我的兒子(爆奶弟弟)分享新聞資訊,他則是一直要求我看Youtuber影片(兩個世代看的資訊真的差粉大),日前有位美國青年每月存下6成薪水,不到28歲已經存到近800萬台幣,在網路社群引起話題,也成了我和爆奶弟弟的餐桌話題(餐桌絕對是落實家庭教育最好的場景)。


這個年輕人能這麼積極存錢真的不容易,但是更不容易的是,現在許多大學生一出社會還沒開始賺錢就負債,不但要存未來的錢,還要先還過去欠銀行的錢,這是怎麼回事呢?原因是這個年代的孩子們有相當高的比例都「借錢讀書」,讀完書也欠了幾十萬的助學貸款。

我特別去查了一下台灣的情況,發現台灣「借錢讀書」的現象也愈來愈普遍,雖然因為少子化問題嚴重,但是今年(2018年)6月底臺灣銀行學貸人數高達85萬6,532人,每人學貸平均金額達21萬,代表這群孩子一出社會就開始負債人生了。

新聞討論完,我出了功課給爆奶弟弟,讓「我們」能從新聞裡學到更多⋯⋯,所以我們一起做了「我要自己付學費」的作戰計畫:

步驟1:先估算要存多少學費?
我先帶著爆奶弟弟在網路上搜尋資料設定存錢目標。根據2018年教育部統計,國內公立大學一年學費5萬8,726元,私立大學10萬9,944元整。4年下來學費需要24萬~44萬,暫時先不考慮通貨膨脹,我們就以35萬為大學學費存錢計畫的目標(意思是考上私立大學他就得打工付學費啦)。

平常爆奶弟弟零用錢一個月只有200元,偶爾也會在刻意設計的情境下支持甚至陪伴爆奶弟弟進行各種「做家事」和「考試成績」以外的打工機會,讓他靠自己的腦力,勞力和能力賺取自己的「打工勞動收入」,所以爆奶弟存錢的資金來源有「紅包、零用錢、打工勞動收入」3個面向。

步驟2:用每年最大收入「紅包」來存錢
我們用每年收入幾乎固定的「紅包」收入來做為「大學學費存錢作戰計畫」主要的資金來源,因為一年有2萬元的收入,在複利的效益下,投資效益大。平常我都利用「信封理財法」來引導爆奶弟弟如何管理和運用自己的各種收入,所以他從9歲開始就把自己的錢,依比例放進「投資(80%)」、「買禮物(10%)」、「生活用品(10%)」3個信封裡,因為投資的錢相對多,他很會算也很愛錢,所以會主動要求和我進一步討論要如何投資讓錢變大,辛苦存下來的錢可以愈存愈多。

所以我們決定不動原來的信封袋,但是開一個新的「大學學費存錢作戰計畫」的信封袋,並且只拿每年的紅包錢出來存進這個信封袋(其他的收入還是依比例存進原來的3個信封袋裡面)。

步驟3:選擇投資標的,善用網路試算工具
我們一起上網搜尋可以利用的試算工具,了解各種不同年報酬率下,每一期本金加碼再投資的10年複利可以累積多少錢以後,我們決定選擇先前已經討論過、過去10年含配息年化報酬率相對穩定達6%~10%的台灣50(0050)這檔ETF來存大學學費:



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