搶救爛理財

3種存錢方法一次學:從現在開始建立儲蓄習慣,存下專屬的一桶金!

撰文者:蔡誠圃 更新日期:2019-02-14

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存錢 理財 儲蓄 蔡誠圃


所有的存錢法,只是為了建立「習慣」
在建立好存錢心態,並且了解如何運用儲蓄比,去找出適合自己的存錢法之後,就要來談談坊間經常聽到的存錢術以及實際應用,本章節會提到的存錢法為3分、4分、12單,進一步讓你打造自己的財庫。

歷久彌新的理財3分法
理財3分法,就是很多人提到的,「333存錢法、賓士存錢法」,通常是將收入直接畫分3等分,分類項大致為生活費、零用錢、儲蓄,在這幾年將存錢法實際運用之後,對我而言,它算是相當歷久彌新的一個存錢方式,如果要給予一個短評,那麼我會說:「簡單、實際、千變萬化」。


簡單粗暴的33%儲蓄比,鎖緊財庫的第1步
上一章節提到「設定儲蓄目標」能有效加快存錢速度,同樣地,也有剛出社會的朋友問到:「可是我還不知道為何我要存錢,薪資少、連帶在存錢的過程中,看數字也很沒動力怎麼辦?」

因為儲蓄重點一直都是在「習慣建立」,如果沒有儲蓄習慣,那麼等到加薪、領年終時可能也無法多存到錢,所以我會推薦你先用「333存錢法+月初自動轉帳」,這也是我保留至今的首選儲蓄法,因為方便培養儲蓄習慣、上手也簡單,你從頭到尾只需緊盯:儲蓄比。

23K和30K月薪,若先以一般起手大約15%的儲蓄比,前者可存3,450元/月、後者可存4,500元/月,因為薪資基準不同,在金額上的落差是必然,但逐步養成儲蓄習慣後,逐步拉高儲蓄比。當你薪資來到3萬元附近的同時,你已經可以輕鬆存下25%,但其他人可能還只能存下不到20%。

儲蓄法進階應用:4分儲蓄法
當初會受到4分儲蓄法吸引,是因為短期定存很適合當作求穩健的家庭儲蓄法,或是有經常出遊的旅行者,只是後續我轉應用在日常急用金帳戶,持續大約3個月,去打造自己的急用金庫。

方法是以金額分定存單,以降低突發性需要用錢時所造成的利息損失,假設今日你要存入1萬元的存款,一次性存入1萬元,等到需要用4,000元時,剩下一併被解約的3萬元就會損失原有利息,所以可以拆單成A存單1,000元、B存單1,500元、C存單3,000元、D存單4,500元下去作儲蓄,這樣當你需要運用4,000元時,只需要解約A、C存單,其他2張存單仍可持續保有利息,而累積3個月後,你就可以照著使用習慣去拆單。


由12單儲蓄法,進階到0050與定存股
在擅長儲蓄的族群中,多少聽過12單儲蓄法,假設目前你手中要存進銀行的錢有5萬元,先分成A、B、C、D、E,共5份:A存1年期存單、B存2年期存單、C存3年期存單、D存4年期存單、E存5年期存單。

1年後,A存單到期,轉存5年期,以此類推,在5年之後,手中存單全部都是5年期,到期年限各差1年,主要的優點是,在有資金需求時,可以只動用到一個帳戶,而不侵蝕其他存單獲利,是4分儲蓄法的進階版,由於定存穩定,解約也僅失去當年度利息,而不會虧蝕本金,很適合作為準備家庭長期備用金時來使用。

按照自己的生活,持續學習新的儲蓄方式
但由於執行到一半後,發現因為我尚未成家,在備用金需求部位不算大的情況下,如果每年存5萬、持續存5年,不計利息本金25萬,我會優先選擇存股或是0050(台灣50 ETF),假設從2014.01.01開始定期定額存入5年,至2018年底贖回,同樣約25萬的本金,報酬約6萬4,396元,年化報酬達4.69%,相對起原本的方式,0050反而能幫助我更多。

圖片來源:MoneyDJ

在沒有目標的時候,你依然可以向前
記得一直提到的儲蓄心法:「所有的存錢方式,都只是方法,而擁有目標,能加速你存錢的效率。」所以暫時沒有目標無傷大雅,這時的你只需要確定,你也覺得「存錢是重要的」,那麼盯緊你的儲蓄比,用最簡單的方法開始,並堅持向前走就行。

本文經授權轉載自菜圃股倉

原本偏好儲蓄,但大三(2007年)時,朋友分享在股市的獲利過程,讓我開始對股市好奇。工作後,用5年實踐坊間各種儲蓄法來存本金,後來持續學習投資,順利再將本金翻倍,目前撰寫軟體教學及儲蓄銜接股市初階的文章,協助初學者找出適合自己的投資法。

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