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長期投資才是正港的「投資聖盃」!持有的時間愈長,獲利的機率就愈高

撰文者:副總裁的理財日誌 更新日期:2019-06-28

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關鍵字:

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「時間是你的朋友,衝動是你的敵人。」——領航集團(Vanguard)創辦人伯格(Jack Bogle)

很多人都想要知道:怎麼投資才不會賠錢?有的人的方法,是努力研究各種的技術分析指標,畫出各式各樣的圖形;有的人是閱讀大量的財經雜誌與文章,試圖找出有用的資訊;有的人則是聽從電視財經節目的「專家」推薦…。


上述這些方法可能效果都沒有你想像的理想,忙了半天,結果卻還是賠錢。事實上,你可能完全努力錯了方向,對投資人來說最好的投資方法就是「長期投資」,「時間」才是你最好的朋友!

下面這張圖清楚地告訴你,如何運用時間來幫助你獲利,圖表中呈現美國股市持有時間分別是1年、5年、10年與20年的期間,所獲得的投資報酬。

當你投資的期間為1年的時候,你可能的投資結果是落在-37%~+53%之間,當你的持有時間愈長的時候,你會發現,你的投資結果的區間會愈來愈小,當你持有20年的時間,你的投資結果會落在每年+0.5%~+13.2%之間。也就是說,當你投資的時間愈長,你投資結果的可預測性就愈高,獲得正報酬的機會也愈高。

美國股市持有時間分別為1年、5年、10年與20年,所獲得的投資報酬
資料來源:The Measure of a Plan

當然,長期投資的意思並不是說你買進一檔股票然後就放著不去管它,我在之前的這篇文章中曾經說過,投資人購買單一股票的風險其實是非常高的,要選到長期能夠勝出的股票難度是相當相當大的。

所以,投資人盡量還是不要輕易地去嘗試,對多數人來說,持有一個分散風險的投資組合會比持有單一股票來的更好,持有一個適合你風險屬性的投資組合,然後就長期地持有,這才是正確的方法。至於怎樣的投資組合才是適合你的,因為每個人的情況都不相同,所以這點還是請教專業的人士來協助會好一點。

100減年齡的股票配置法則

不過這裡有個大致的準則(Rule of Thumb)你可以當成一個參考的方向,那就是100減去年齡法則(The100-age rule),這是意思就是說,100減掉你的年齡等於你投資組合中「股票」資產的比率,例如你是30歲的話,100減掉30等於70,所以,你的投資組合中股票資產大約占70%,另外30%就是債券資產,40歲的話,你的投資組合中股票資產大約占60%,另外40%是債券資產,以此類推,雖然這並不是個絕對的標準,但是可以當成一個很好的參考起點。

只要你能夠遵照上面所說的幾點原則去做,基本上投資獲利就不會那麼困難了喔!

本文經授權轉載自副總裁的理財日誌
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「好的投資行為,可使每年投資報酬率增加1.5%,我期盼透過文字的分享,幫助大眾改善自己的投資行為,達到人生重要的財務目標。」

陳志彥,阿爾發金融科技有限公司總經理、臉書專頁「副總裁的理財日誌」版主。 從事銀行、證券投資及保險等相關行業,已有近二十年經驗,具豐富學術基礎及實戰經驗,經常受邀針對兩岸金融發展趨勢發表評論。

經歷:花旗銀行集團副總裁、台新銀行財富管理副總經理、法商巴黎銀行副總裁。
著作:《化繁為簡的逆思投資》、《錢的分配術》、《我被中國金融業嚇到了》等書。

公司官網:阿爾發機器人理財
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