搶救爛理財

投資收入>開支=財富自由...想要達到,這9大步驟不可不知!

撰文者:咪編 更新日期:2020-02-27 瀏覽數:7,482

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咪編這次要和大家分享的,是《跟錢好好相處》這本書,它的內容其實非常豐富,作者在書中提到許多令人深思的問題,像是如何讓收入加倍,但不必出賣靈魂及折損健康?工作到底是什麼?你為何一定要有工作?等等,讓你能更直觀地面對自己內心深處的真實想法。此外,作者也針對如何達到財務自由,提出了幾個步驟:


步驟1:和過去和解
1.計算自己這一生到底賺了多少錢?包括薪資收入、獎金、紅包、被偷走的錢、樂透的獎金等等。
2.建立資產負債表(流動資產、固定資產、負債和淨資產),看你現在到底值多少錢?

在執行這個步驟的時候,請記住,「不要怕丟臉,也不要責怪自己或任何人」。我覺得這個觀念非常棒,大多數時候,我們不想記錄自己的消費狀態,是因為當我們發現自己把錢花在許多無意義的事情上時,我們會有愧疚、不安的感受。但如果你抱持著不怕丟臉,且不責怪自己和他人的心態時,你才能靜下心來面對自己的財務狀況。

唯有徹底釐清自己過去與金錢的關係,你才能夠判斷自己目前是否背有負債,也才會對自己之後的財務規畫會有更清楚的概念。

步驟2:活在當下──追蹤你的生命活力
1.計算你做的這份工作,要花多少時間及多少錢維持,並算出真正的時薪。
2.追蹤你這一生中,每一分賺進來及花出去的錢。

舉例
小明基本工作每週40小時,每週工作所得為1,000美元,平均每小時所得為25美元,扣除為了工作衍生的時間和金錢共30小時,300美元(包括通勤7.5小時,花費100美元;治裝1.5小時,花費25美元;外食5小時,花費50美元;紓壓及吐苦水5小時,花費30美元;逃避式娛樂5小時,花費40美元;度假5小時,花費30美元;工作帶來的病痛1小時,花費25美元),可以算出小明真正的薪資為每小時10美元。

大家要知道,鈔票本身沒有意義,你的時間,是人生意義及價值的根本。而通過計算出自己「真正的時薪」以後,才可以評估自己現在及未來的職場生涯是不是自己想要的,也能讓自己更清楚了解自己的工作動機是什麼。

步驟3:製作每月收支表
追蹤及記錄自己的每一筆消費,將收支列出以後,計算每一項消費需要耗費多少生命活力。計算完畢以後可以繼續深思,你花在這上面的時間真的值得嗎?這些時間是否為你帶來了愉悅及學習?或者你可以將這些時間花在其它更有意義的事情上面?

舉例:小明每個月花80美元買雜誌,根據前面步驟2算出的真正時薪10美元來計算,可以知道小明花了8小時生命活力在買雜誌及看雜誌這個興趣上。

透過計算自己的生命活力,可以更清楚知道自己生活中的優先順序,當之後面臨同樣選擇時,你能夠把時間花在更有價值的地方上面,也能夠因此摸索出最適合自己的生活模式。

步驟4:可以改變人生的3個問題
1.我在使用生命活力的同時,生命是否因此得到等量的充實、滿足?
2.生命活力的運用,是否跟自己的價值及人生目的一致?
3.如果不是為錢工作,你的消費型態會有怎樣的改變?

其中上述的第1個問題可以讓你評估自己的消費型態,第2個問題則可以讓你檢視自己的行為是否有與目標方向一致,第3個問題可以讓你思索,工作在你人生中的地位,以及如何聚焦工作以外的人生。若能定期檢視這3個問題,就能清楚定義自己的價值及目標。

步驟5:讓生命活力具象化
將記錄下的收支狀況繪製成1張圖表,並貼在自己每天都能看到的地方,例如牆上、鏡子前等等。

將收支圖繪成圖表以後,除了能夠看到自己每個月的進展以外,也能時刻提醒自己,在消費時不要忘記財務獨立的計畫。

步驟6:衡量你的生命活力──把花用減到最低
寫下你的省錢必勝法,並試著喜愛這些方法,例如可以遵循10大省錢之道,盡可能降低消費:

1.不要逛街。
2.在能力範圍內過活。
3.好好照顧你已經擁有的。
4.把東西用到完全不能用為止。
5.捲起袖子自己動手做。
6.對自己的需求做好計畫。
7.好好研究物品的CP值。
8.花小錢買東西。
9.用不同方式滿足你的需求。
10.務必遵守前9個步驟。

想讓資產增加,不外乎開源與節流2種方式。如果你能夠把花用減到最低,就能夠讓儲蓄積少成多,而不再隨意添購物品也能讓家裡更清爽,且在這過程中,你還能學會如何用更少的金錢維持同樣的生活品質。

步驟7:重估你的生命活力,最大化你的收入
拿起薪資單仔細評估,確認自己是否真的覺得你用生命活力做了一個好交易?在職場工作的人必須時時反省自己、冒險、實驗、挑戰舊想法,以便追求更高薪和更完整的職場生涯。記得不斷問自己,「如果你不需要為錢工作,你會想做什麼事?」

步驟8:資本與交叉點
每個月,依據下面公式把你的投資收入算出來,記錄在逐月收支圖上。

公式:資本×長天期利率÷12=每月投資收入。其中,長天期利率可以用30年期國債利率,或是定存利率計算。

將每月投資收入畫在逐月收支圖上,可以更清楚看出,預估完成財務獨立的時間點。當逐月收支圖中,每月投資收入的線跨越開支那條線時,你就跨越到財務獨立中了!當找出交叉點之後你就能估計,自己還需要投注多少時間在工作上。

步驟9:為財務獨立所做的投資
當你接近或突破了財務獨立的交叉點以後,你的金錢可以放在可以提供投資報酬(例如利息、股息、資本利得、租金收入和權利金)的資產上。然而無論你將錢放在哪一類資產上面,記得評估自己的風險容忍度,盡量尋找可以提供穩定報酬、波動小的商品。

當你來到步驟9的時候,代表你已經達到財務自由,可以過上自己夢寐以求的生活!但要注意,請記得找出讓金錢可以不斷自動流入口袋的方式,以支撐你之後的生活開銷。

基本上,看完這本書可以讓大家對於自己和金錢的關係有更進一步的了解,有興趣的人可以把書找來看看!

本文授權轉載自小編愛投資線上讀書會

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