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人口老化後,退休族將面臨「4大風險」!你的退休金準備夠了嗎?
撰文者:財富管家 更新日期:2020-03-02
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有錢人認為「退休理財是一般人的需要,因為我的財富高。」這句話說對一半,大部分的高資產族群在財產總值上,的確比一般家庭或個人高出許多,但也要進行資產的配置檢視,因為有源源不絕的現金與有財產是完全不同的概念,財產要產生現金流是需要體力與能力的共同承擔所產生的結果,但退休後最大的考驗也就是體力與能力的下降,讓理財規畫與投資操作漸漸式微,面對人生的中場與下半場,到底能不能真正享受人生,我們就必須精打細算我們的金流庫!
人口老化面對的4大挑戰:長壽風險
根據美國精算協會的統計,65歲男性有50%的機率可以活到82歲,更有25%的機率可以活到92歲,女性就更長壽,甚至可以活到94歲,夫妻一起共度晚年的人又再多活3歲到97歲,如果你只是用「總額」來看你的退休金,將面臨退休金斷炊的瓶頸,你需要的是可以跟生命一樣長的理財存款才對!
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人口老化面對的4大挑戰:通貨膨脹風險![](//ism.bwnet.com.tw/AC_Gallery/2020/03/1fc6c64d-e4f6-91ac-ebe0-e3fc387cb6d1.jpg)
經濟學家將通貨膨脹定義為「一般物價水準在某一時期內,連續性地以相當的幅度上漲。」在通貨膨脹之下,購買力降低了,生活因此會受到影響。物價年年攀升。
以通貨膨脹率3%為例,如果計算未來30年後65歲退休每月領3萬4,146元,就可滿足希望過每個月3萬元的退休生活水準,經通膨率3%折現30年,只相當於現在1萬4,068元等值購買力而已。期望30年後享有現值3萬元的退休生活水準,相當於65歲時每月7萬2,818元,通貨膨脹威力不可輕忽。
人口老化面對的4大挑戰:投資風險![](//ism.bwnet.com.tw/AC_Gallery/2020/03/abeee937-48a4-599f-6b6d-882734262034.jpg)
開創台灣第一的智慧型手機「HTC」的宏達電在2006年、2011年分別當上股王,2006年以1,220元天價,成為歷史上第2個股價破千的股票!2011年HTC的手機席捲全球,和Apple並列手機雙霸!
現今抵不過環境變遷,隨著眾多手機品牌的劇烈競爭、與Apple的官司訴訟,如今宏達電的股價也回歸平淡。時至今日,股價只剩下42元,過去高配息的年代也結束!留下傷心的股民!
人口老化面對的4大挑戰:輕忽老年醫療與長照支出
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古今中外,在以往,無論貴賤貧富,無不希望活得愈久愈好,但如果是「帶病長壽」,則是一種沈重負擔!長期的醫療與照護,一方面拖累家人,一方面也拖垮退休金財庫!
全球除非洲外皆面臨人口老化趨勢,從上圖可以看到老年人口雖只占15%,但使用的醫療費用卻占了一半以上,台灣的醫療費用在全民健保之下,在全世界是有名的非常划算,但香港和中國的老年人對於醫療費用的負擔狀況比台灣大得多,因此,應趁年輕健康時預先規畫好商業醫療保險才是。
相關的醫療保險
1.普通健康險:預算少,就保附加險,分為定期型醫療險(缺點是只能附加至一定歲數);另一是終身醫療險(優點是繳費期數有限,保障終身)。
2.癌症險:癌症已連續蟬聯36年的10大死因之首,應加強除了因罹患癌症時的第1層保障外,另多一層癌症險的給付項目。
3.長期看護保險:經常看到安養院的老人,他們不一定需要長期住院,但需要他人長期照料才能過正常生活。在少子化的時代,如果能透過醫療險及防癌險外,配合長期看護險,可及早安排老年安養問題。
本文節錄自《傳財家業》,卓越資產管理出版
本文經授權轉載自Moneybar
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