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買保險前必看！投保意外險，不可不問的7大問題

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意外險怎麼買，注意投保3重點
意外險可稱作「意外傷害險」或是「傷害保險」，只要同時符合外來、突發性、且非由疾病原因所致的事故都可獲得理賠（Ex：車禍、燒燙傷、骨折等）。

重點1》保費差異
投保產險公司的意外險通常都比壽險公司的意外險便宜，但要注意產險公司的意外險沒有保證續保，如果隔年保險公司沒有拒保，大多都會採自動續保，省去要每年重新投保的問題。

重點2》職業等級決定保費高低
職業等級共分為1級～6級，投保時，會依照保戶的職業等級決定保費高低，等級愈高，保費愈貴，所以投保時可考慮職業等級1級～3級保費相同的意外險保單，既可節省一些保費又有相同的保障。

職業等級表範例（僅供參考）

重點3》保證續保
投保產險公司的好處在於相同的保障，保費會比壽險公司便宜一些，對保戶比較有利；但是如果意外傷害出險理賠次數過多，隔年就不會讓你繼續承保，所以先以有保證續保的壽險公司商品為主，再搭配產險公司的商品，保障才不會因此減少喔！

選購意外險必問7個問題
1.有無意外身故保險金？
2.是否有理賠重大燒燙傷？
3.是否理賠意外受傷住院？
4.意外醫療項目有包含實支實付嗎？
5.意外骨折沒住院，會理賠嗎？
6.意外造成失能，保險怎麼賠？
7.商品有無保證續保？

為什麼意外險需要保證續保？
主要是要考慮意外實支實付的保障範圍，因為受傷住院時，住院醫療險也會啟動，所以住院日額這一塊不太需要擔心。意外實支實付，只要是因為意外事故造成的醫療支出（全民健保不給付部分），不管是住院或門診都會理賠，不受需住院才能申請限制。

小提醒：因為意外險是按照職業等級計算保費，如果你的職業等級過高（職業等級4以上），意外險保費過高，保障範圍又少；不如用壽險＋失能險去補強意外身故、失能風險缺口，既有相同保障，保費也不會引此增加你的經濟負擔。

本文經授權轉載自買保險
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