搶救爛理財
「活在當下」跟「長期投資」哪個重要？3步驟算出該存多少錢給未來的自己
撰文者：林帝佑 更新時間：2023-09-01
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圖片來源：達志影像
「活在當下」跟「長期投資」是互相違背的嗎？某天我聽Podcast時，聽到這個問題。提問的人，似乎認為「活在當下」跟「長期投資」都是我們常常用以作為準則的生活標語，但有限的薪水，若想要全然地活在當下，就沒辦法長期投資，想要好好地投資，好像就沒辦法盡興地活在當下。
但是我認為，這個問題的答案，兩者其實並不相違背。
想要活在當下，不一定要靠花很多金錢才能享受生活，你做的每一件事，只要好好用五感去感受，都算是活在當下。當然，人都有物欲，不論是想用好料祭五臟廟、想買東西、想旅行，這都必須花錢，但我們也必須認清事實，口袋深度不足，就沒辦法樣樣都拿。
因為現在就花光手上的金錢，等於你將來（尤其是退休後）如果沒有現金流來源，你就無法活在當下；換句話說，現在的長期投資，是為了將來讓你能活在當下。
一個月薪10萬元的月光族，跟一個月薪6萬元，但每個月會存下1/3薪水的人，相比之下，誰可以更快退休？——沒意外的話，應該是後者。
每個月花光10萬元，很可能是快樂地活在當下，但零存款的狀態，在他失去收入後，又該怎麼活在沒有收入的當下呢？根本不能退休吧！
至於每個月存下1/3薪水的人，可能當下得放棄一些物欲，可是存下來的錢，讓他可以在失去收入後，去享受「未來的當下」。
不過，懂問的人可能會想：「只要把錢存下來就好嗎？又該存多少？」因為每個人的狀況不同，佑佑說一下大原則，先謹記富人公式，也就是「收入－儲蓄＝支出」。以下是步驟說明：
步驟1》用流水帳，抓出每個月的支出金額
可以先記流水帳，看看每個月自己的支出狀況到底如何，列出固定支出（如房租、管理費、學貸等）和變動支出（如餐費、交通費等），記錄3個月～半年，抓出每個月的平均值。
步驟2》預估每個月的儲蓄金額
假設你的月薪是4萬元，知道每個月的支出狀況後，假設平均支出約2萬8,000元，那就以4萬元減去2萬8,000元，將剩下的1萬2,000元全部歸於儲蓄。
到了這邊，你會覺得好像是「收入減支出，剩下才儲蓄」，沒錯！但難題就在於執行這個計畫。
步驟3》每個月先存、再花
算出每個月儲蓄、支出的金額，接下來的先後順序是關鍵！你每個月的功課是領薪水後馬上先儲蓄，把1萬2,000元存起來，剩下的才可以花掉，絕對、絕對要轉換成「先存、再花」的模式，因為現實中的支出多數人是浮動值，如果你先花、再存，最後很可能每個月都存不到1萬2,000元。
不要小看富人公式，它聽起來很簡單，但只要能確實執行，就能幫你存到一筆未來可用於「活在當下」的現金流。
至於該存在哪邊？佑佑認為，以長期投資的角度來看，活存是最不建議的選項，因為利息永遠比不上通膨，如果可以，定期定額投入一些趨勢向上的ETF、基金，都是不錯的方案。
本文獲「Hｉ～Ｉ'ｍ佑佑：）」授權轉載，原文：「活在當下」跟「長期投資」哪個重要？3步驟算出該存多少給未來的自己
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7年級後段班，不是草莓族、也絕非靠爸族。目前在《Smart智富》月刊擔任記者，不只因為工作需要，而是本身熱愛理財，所以積極學習任何能賺錢的相關知識。工作5年，還了20萬元的學貸、去了9個國家，還累積破百萬元的資產，被同事戲稱「小猶太」，希望能幫助讀者一起賺大錢！出國玩！
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