保險常識
愛買保單，但搞不清楚買了什麼？善用3管道，搞丟紙本保單也不遺漏保障內容
撰文者：小花平台-Frances 更新時間：2023-10-27
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圖片來源：達志影像
台灣人是出了名的愛買保險，不論是自己買或是父母幫忙投保的保單，經常搞不清楚自己買了什麼險種？有多少額度？
小心，萬一發生狀況、需要理賠時，可能不知道要去哪裡申請，尤有甚者，等到需要申請理賠時，才猛然發現自己的保障根本不夠用。
說到保險保障規畫，小花平台總是不忘殷殷提醒，在人生各個階段，所需要的保障配置也不盡相同，建議定期檢視保單內容，「先顧好眼前，再看未來」，將眼前可能會發生的風險及早轉嫁給保險，再依據自身需求做好保險規畫順序，以確保每一分錢都花得值得，避免造成不必要的浪費。
保險無法面面俱到，未定期檢視當心因不符要件遭拒賠
鑒於沒有任何保險是面面俱到、含括所有保障，因此必須根據不同人生階段的薪資能力，為自己規畫當下「付得起」的風險保障，且隨著年齡的增長或是肩負責任的改變，有必要定時檢視自身保障並逐漸疊加、調整保障內容，其中尤需特別留意「以為有保，等到有需要用到時方恨『少』」的情況：
案例1》沒有保「實支實付」
1年前，我的心臟開刀花了將近20萬元，原本以為這些費用，保險都可以cover掉，後來才知道媽媽當初幫我買的這張終身醫療險，並沒有涵蓋實支實付保障，因此必須自費掛號費、住院費及藥費等，這讓我很傻眼——到底買的保險是在保什麼？
說到醫療險，要怎樣才能不當冤大頭？尤其小資族預算有限，更要懂得精打細算。
近來深受民眾青睞的「實支實付型醫療險」，保費低且保障範圍較大，不失為轉嫁不確定性風險的好工具。以下提供投保醫療險時需特別留意的3大關鍵點：
1.一定要有「保證續保」，不然保險可能會中斷。
2.別以為診斷書上有寫手術，保險公司就一定會理賠。
3.醫療費用（雜費）額度愈高愈好，才能有效「補破網」。
案例2》沒有買「副本」
前陣子我去做了白內障手術，拿著醫院給我的一份醫藥費收據正本向保險公司申請理賠，不料得到的回覆是：因為我當初買的實支實付險「沒有副本理賠」，因此不會給付理賠金。
這讓我覺得非常愕然，到底正本和副本理賠有什麼不同？
一般來說，在申請實支實付醫療險理賠時，會需要「醫生診斷證明」和「醫療費用收據」，不過，醫院只會提供1份醫療費用收據正本，如果買了2家以上的實支實付醫療險要申請理賠，除了第1家可以使用正本理賠外，其他家都只能用副本收據理賠。
而所謂的副本，是指將醫療院所開立的醫藥費用收據正本影印後，並請醫院蓋上「與正本相符」字樣的印章才算是副本；如果只是自己影印，沒有請醫院蓋上「與正本相符」字樣的印章，則不算是醫療費用收據副本，這一點要特別留意。
不知道自己有哪些保單？3管道輕鬆查詢
以上這2個案例可能只是冰山一角，平時連偷藏的私房錢都找不到了，更遑論是紙本保單？
保單不見了，確實會讓人很煩惱，不禁擔心保障會消失嗎？會不會申請不到理賠？我們應該如何搜尋自己的購買紀錄？以及到底買了哪些保障？
其實很簡單，以下提供3個查詢管道，讓你動動手就能確認自己名下的所有保單：
管道1》中華民國人壽保險商業同業公會網站
可至「中華民國人壽保險商業同業公會網站」的保險業通報作業資訊系統下載申請表格，進入網站後，在上方「壽險相關專區→投保紀錄查詢專區」或是左欄的「投保紀錄查詢專區」，點選「查詢本人投保紀錄申請表」，並下載「保險業通報作業資訊系統資料查詢申請表」，備齊所需文件以郵寄掛號方式寄到壽險公會，即可查詢所有投保公司名稱、投保險種、保額、保單生效日及目前保單狀態等。
管道2》投保的保險公司
如果知道自己投保哪一家保險公司，只是不確定保障內容，那就可以直接透過各家保險公司提供的「保戶園地專區」，查詢所有保單內容與異動紀錄，如保障內容、保單借款、契約變更、保險給付等。
還有一種情況是，如果手上沒有保單，想要進一步向保險公司申請補發，除了直接電洽保險公司，也能透過保險公司網站的「保險單補發」進行辦理。
管道3》財團法人保險事業發展中心
如果想要知道更詳細的保單條款細節，除了向保險公司直接申請保單外，還能透過「財團法人保險事業發展中心」網站查詢保單的條款內容：在該網站點選「保險專區→保險商品查詢→開始查詢」後，輸入保險商品可能的關鍵字，就可以查詢近20年來的所有保單條款內容。
本文獲「小花平台」授權轉載，原文：爸媽到底幫我買了什麼保險？小心，花了錢還沒有應有的保障！
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