ETF獲利術
要買幾張高股息ETF，才能月領1萬元？佑佑教你1公式，簡單算出存股目標
撰文者：林帝佑 更新時間：2024-10-16
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圖片來源：達志影像
摘要
「要買幾張，才會每個月配息1萬元？」這一直是很多高股息ETF投資人的疑問，其實有一個簡單的算法可以參考。但要先提醒，就算是同一檔標的，也會因為當時的市場狀況差異，導致每次算出來的張數都不一樣，也就是說，這個是浮動的數字，不過仍可作為存股的目標規畫。
「要買幾張，才會每個月配息1萬元？」這一直是很多高股息ETF投資人的疑問，其實有一個簡單的算法可以參考。但要先提醒，就算是同一檔標的，也會因為當時的市場狀況差異，導致每次算出來的張數都不一樣，也就是說，這個是浮動的數字，不過仍可作為存股的目標規畫。
存幾張才能月領1萬元，其計算公式為「12萬元／殖利率／股價／1,000股＝張數」，以下說明其中幾個因子的意義：
因子1》12萬元
想要每個月平均領到配息1萬元的話，1年有12個月，所以是共12萬元；如果想要的目標為每個月領5,000元，那就是5,000元乘以12個月，等於6萬元，以此類推。
因子2》殖利率
指的是該檔ETF的年化殖利率。我會建議看近2年或近3年的平均年化殖利率，不要用單一次配息去計算年化殖利率，因為這樣計算出來的數字會相對偏頗。
舉例來說，國泰永續高股息（00878）過去2年（截至2024年8月）平均殖利率約7.2%，想要月領1萬元，假設收盤價為22.7元，代入公式：
12萬元／7.2%／22.7元／1,000股＝73.4張
那麼這樣要準備多少錢呢？用73.4張計算回去，你要準備大約167萬元（＝22.7元×1,000股×73.4張），這裡也順便試算一下月領5,000元跟3,000元的結果：
月領5,000元：6萬元／7.2%／22.7元／1,000股＝36.7張
→需要準備約83萬元
月領3,000元：3.6萬元／7.2%／22.7元／1,000股＝22張
→需要準備約50萬元
如果你不用平均年化殖利率的算法，會遇到什麼狀況？
同樣以國泰永續高股息為例，過去2年共8次的配息，當期配息率最低為1.5%、最高為2.39%，因為是季配息，所以若直接用單一數字乘以4季，若用最低殖利率估算，你會推算出一個很高的張數；反之，若用最高殖利率估算，你會推算出一個比較低的張數，兩者算出來都會相對異常。
因此，佑佑才會建議要用2年或3年的平均值去看，但你也不用抓很長的年數，原因是：首先這檔ETF可能掛牌時間不夠長；第2，近年來各投信的配息政策都有所轉變，可能變得愈來愈高或是納入收益平準金機制等，如果將歷史悠久的數據也抓進來，恐會大幅拉低殖利率的水準。
回來談公式，我們由此可以知道，殖利率、股價都是會變動的因子，因為並沒有保證配息數字，股價也會變動。
此外，在利用這個公式計算的時候，你可能還會遇到一個問題，那就是：有不少檔ETF都是季配息，要怎麼看待這個狀況呢？
其實上述「月領」的概念，也可以用來指ETF季配息，然後你自己分散3個月使用的概念，同理可知，如果是半年配、甚至年配息也一樣，你將數字平均分散到12個月即可。
算好目標的張數，就可以慢慢開始累積，但累積過程可能需要幾年的時間，記得要定期，或許半年、1年之後，再重新檢視一下，適時調整目標，才能向著標竿直跑！
本文獲「Hｉ～Ｉ'ｍ佑佑：）」授權轉載，原文：要買幾張才能月領1萬元？高股息ETF這樣算！
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7年級後段班，不是草莓族、也絕非靠爸族。目前在《Smart智富》月刊擔任記者，不只因為工作需要，而是本身熱愛理財，所以積極學習任何能賺錢的相關知識。工作5年，還了20萬元的學貸、去了9個國家，還累積破百萬元的資產，被同事戲稱「小猶太」，希望能幫助讀者一起賺大錢！出國玩！
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