房產小常識

觀念建立篇6

被房貸追著跑 如何提早財務自由?

撰文者:戴瑞瑤 更新時間:2015-03-25

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阿憲(化名)過去是個月光族,成家後才驚覺理財的重要,開始存錢與投資基金獲利。基金挑選上最偏愛高收益債基金,4年期間每月至少投入1萬3,000元買高收益債,年終與獎金也投入,目前高收益債累積到350萬元,每月可領配息1萬7,500元,這樣持續累積,能提早財務自由嗎?

我今年32歲,擁有美麗的老婆跟可愛的2歲兒子,今年更買了間700萬元的房子,希望給妻小有更好的生活,開始要負擔每月2萬3,000元的房貸。有了自己的家庭後,我才開始發覺到應該要為未來的自己打造財富自由之路,因此29歲開始每月用定期定額買高收益債券基金,目前每月從高收益債券基金的配息可領1萬7,500元,等於多為自己加薪。


回想過去,我24歲出社會工作,當時月薪3萬5,000元,卻直到26歲才有儲蓄的概念。我來自單親家庭,媽媽獨自扶養我與3個兄弟,因為不希望媽媽這麼累,在26歲前,我每月都會將薪水的30%交給媽媽,以分擔家裡的費用。剩下的70%都拿去玩樂、跟朋友唱歌、吃飯,每月都將薪水全部花完,從沒想過要替自己再存另外一筆錢,因此到26歲時,存款一直都只有5位數。

不懂股票只憑感覺選股  1年後認賠殺出

其實,我在剛出社會時就有投資經驗24歲剛畢業時,我拿以前學生時期打工存下的10萬元去買股票。因為我對股票一竅不通,完全是憑感覺選股,我就看新聞,哪一間公司獲利還不錯就買,買了東森(2614)跟幾檔營建類股,但1年後出場時賠到只剩6萬元,就再也不敢碰股票了!

以投資型保單全買印度基金 慘遇金融海嘯賠光本金

直到26歲,我轉換職場到了保險業,開始接觸到投資理財的概念,才開始真正正視自己過去月光族與隨興投資的缺點。我回想起父親在他年輕時,曾經因為簽六合彩突然變得很富有,但因為不知節省,很快就花光,甚至變成負債。我不想變得跟他一樣,反省自己後我決心要改變,從此之後,扣掉給家裡的生活費,我每月至少存下3,000~5,000元。

我將每月存下的3,000元利用投資型保單定期定額買基金,因為是第一次接觸基金投資,聽了公司同事推薦,就全部投入印度基金,沒想到剛好遇到金融海嘯,1年後總共投入的3萬6,000元本金就全都賠光了!這才開始慢慢了解到基金這個投資工具,學習做股債平衡,並且積極上許多投信投顧和基金教母蕭碧燕老師的課,也從中了解目前可以投入的市場或產業。

以高收債基金為主力 目標退休後每月有10萬元收入

29歲那年我結婚,生活從單薪變成雙薪,媽媽自己有退休金可自足,我與太太每月薪水共10萬元,為了改善過去月光族的惡習,我選擇將家中支出重新配置:每月固定提撥1萬元作為緊急預備金與儲蓄,4,000元作為基本醫療保險的費用,然後扣掉生活費後,剩下的錢就拿來投資。目前我每月至少可存下1萬8,000元定期定額投入基金,領到的年終或獎金也會全部投入基金內。


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