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應用Excel的SUM、PMT函數

從小學到大學 教育費存多少才夠?

撰文者:詹宛霓 更新時間:2017-06-23

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Q》學費漲不停,我的小孩才8歲,從現在開始準備小孩的大學教育金,到底要準備多少錢才夠用呢?

A》至少要準備77萬元!若以目前國內私立大學每學期學費約5萬5,000元左右、房租每月7,000元、每月生活費8,000元來計算的話,1年的花費至少就要30萬元左右了。若假設未來每年的通貨膨脹率是2%的話,現在的30萬元,等到10年後,1年的花費就相當於現在的36萬5,000元了。而這筆77萬元的教育準備金,是如何計算出來的呢?


現在有愈來愈多的父母,想為家中的孩子提前準備未來大學、甚至研究所的教育經費,不希望讓小孩輸在起跑點上,可是對於到底要準備多少錢才夠用,卻沒有概念,就算知道目前的大學與研究所的學費要多少,可是也抓不準未來是否仍是這個金額。

在不考量政策因素變化下,若單純考量通貨膨脹率2%的影響,目前大學4年120萬元教育金,到了未來10年後,居然要準備近320萬元才夠用,看到這個數字更讓許多家長卻步,不過若跟著以下步驟操作,你會發現原來你需要準備的金額,其實不如想像中得多!

在教育金準備的試算中,將會使用到PMT函數來試算每個月究竟該投入多少錢,才能備齊孩子未來的教育金。接下來,將針對PMT函數的功能,及基本的使用方式做介紹:

函數與功能介紹》
PMT期付款金額函數
在接下來的基本試算中,會利用PMT函數,計算從現在開始每個月要投入多少錢,才能準備好未來需要用到的孩子教育金,以下先針對PMT函數做基本介紹。

PMT簡單來說,就是每期付款金額的意思,用途相當廣泛,舉凡要算每期應繳出去多少金額、或是每期應該投資多少金額的問題都用得到它。正因如此,PMT函數時常被運用在銀行貸款或是財務規畫上。以下以2種實例進行試算:

◎ 功  能:計算每期應繳的金額
◎ 公  式:=PMT(利率,期數,現值,終值,期初或期末投入)
◎ 使用方法: 需先確定每期的期間以及①每期利率、②期數、③現在投入的金額(也就是現值)以及④未來拿回來的金額(也就是終值),最後期初投入是1、期末投入是留空或0

計算每月應繳本息
舉例來說,如果佑佑向銀行借了100萬元,在年利率5%,貸款20年的情況下,佑佑每月應該還多少元?

首先,得先備齊利率、期數、現值、終值等4大資訊,並在①函數欄先輸入「=PMT()」,並點選②左側的「fx」。

由於是「每月」應該還多少, 因此應該以1個月為1期,③Rate(每期利率) 填入「5%/12」(年利率5%/12個月)、④Nper(期數)填入「20*12」(20年×12個月)、期初跟銀行拿了100萬元,因此⑤Pv(現值)填入「1000000」,期末會還完,因此⑥Fv(終值)填入「0」。

這樣就能算出⑦每月應還款(PMT)6,599元,因為需要付出去,所以前面有負號。


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