理財小工具

復華投信周輝啟，矯正你的退休準備

資金放定存，也要做功課

撰文者：方德琳、整理者：方德琳、採訪者：方德琳 更新時間：2009-05-27 瀏覽數：20,019

準退休族不要以為保守工具就沒風險，即使定存也要做配置。
https://ism.bwnet.com.tw/3可以怪行情、1/3可以怪商品，另外1/3則是你自己的責任。

加上，我剛剛說的，現在風險考量很重要，更要開放心態去聽聽各種不同的商品，而不是只停留在自己熟悉的商品跟熟悉的金融機構而已。

觀念4》 不能看廣告就投資

即使我所在的這家公司也會打廣告，但是要奉勸大家，不要讓廣告來決定你購買的商品或往來的金融機構。因為「投資理財」是控制風險的行業，是很理性的行業，不是像洗髮精廣告那樣，只要挑起你的感覺就能購買的商品。

現在銀行做財富管理業務很積極，這家公司推銷3種商品，那家公司推銷3種商品，90%的時間都在告訴你，你有機會賺到多少錢？在市場機會的迷惑下，很多投資人不知不覺就買下去。

大家要多花一點時間看風險是什麼，這個商品最慘的狀況會怎樣？你可以從商品文件，檢查他們著墨多少比率在風險控制上。細心一點的投資人會發現，有些投信公司並不會發單一國家基金商品，原因很簡單，因為完全無法做風險的控制，萬一這個國家經濟出狀況，哪裡都逃不了。

我現在會面對法人客戶，法人客戶一定會問我，我們風險控管的機制是什麼？他會問我很多基本的動作，風險概念是什麼？怎麼做？我建議，準退休族要像我的法人客戶一樣，多花時間研究風險，保護自己。

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