輕鬆退休去
51%夫妻未堅守專款專用
退休金帳戶不能臨時挪用嗎?
撰文者:林雅惠
更新時間:2010-10-29
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老張是退休公務員,選擇一次領300萬元退休俸,原本以為能頤養天年,沒想到剛從大學畢業的兒子突然說要出國留學,還自己向銀行申辦留學貸款400萬元。
想幫孩子卻搞到自己負債
老張不想兒子年紀輕輕就負債,拿300萬元退休金買了一張海外金融商品,財務顧問保證投資3年後,剛好兒子學成歸國,這300萬元的本利和有機會變成400萬元,到時就能先幫孩子償還留學貸款,降低還錢壓力。因為有了這筆感覺「穩賺不賠」的投資,老張更積極的拿房屋去抵押借款100萬元,當作給兒子去美國的初期生活費。
沒想到,這檔投資商品因金融海嘯慘跌,最後贖回連100萬元都沒有。老張辛苦了大半輩子,不但退休金泡湯,還變成負債100萬元,臨老沒收入卻要每月還錢給銀行。
精進財商顧問公司副總屈立楷強調,退休金是長期抗戰,須做好規畫且不隨便動用,因為這筆錢不但要花時間準備,更要精準地使用,以免老來面臨阮囊羞澀的窘境。
《Smart智富》月刊與Yahoo!奇摩理財網10月份合作的調查顯示,近8成(78.9%)受訪者表示自己「有跟另一半溝通退休金計畫」;其中41.4%非常積極地在存退休金,另外37.5%則是「有多的錢才會存下來」。
至於要存多少退休金才夠?多數的受訪者認為1,001萬∼2,999萬元就足夠退休生活支用,占了41.1%;其次有25.7%的受訪者認為501萬∼1,000萬元即足夠退休生活花用;但極端的是,也有24.4%的受訪者表示,必須要準備3,000萬元以上才夠退休花用。
有錢才存,很難達到目標
屈立楷認為,多數人有存退休金的概念,但是該存多少錢卻總是憑感覺,所以變成有多餘的錢就存,沒有多餘的錢就不存,一個月要存多少錢無法一體適用,因為每個人的經濟狀況以及對退休生活的規畫都不一樣,所以每個人對退休金的數字概念也不一樣。」唯有仔細算清楚,才不會陷入無謂的恐慌。
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