房產小常識
升息傷荷包 想琵琶別抱？
房貸大體檢 先別急著換約
撰文者：郭莉芳
更新時間：2010-11-30
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知名電視主播岑永康、張珮珊夫妻2009年在師大商圈附近買了第2間房，背了1,800萬元的房貸，夫妻倆將第1間房子出租、第2間房子自住，近期央行升息，岑永康每月多出2,000多元的利息支出，因此他決定複製當年5年還清400萬元房貸的絕招，領到年終獎金的第一件事，趕緊拿去還房貸本金。
你如果還背著房貸，是否會選擇像岑永康一樣，急著想還清房貸本金？或是因應升息循環，考慮轉貸，向固定利率房貸靠攏？先別急！提醒你趁年終之際，先拿出房貸契約重新檢視一番，再決定下一步該怎麼走。建議你可以從以下步驟來下手。
3大方向，檢視房貸契約
年終檢視房貸契約，該看哪些重點？建議從以下3個方向進行：
方向1》確認申貸類型 判斷利率是否合理
房貸產品分成很多種，大致可分為固定型、指數型、抵利型等，固定利率房貸目前最長為5年期固定利率；指數型則是利率隨市場機動調整，目前市占率最高，又分成一率到底型、分段利率型（又稱混合型）房貸；抵利型則是用存款抵房貸本金後計息，另有少數特殊專案的房貸，則要視其合約的規範。比較房貸的第一步，就是先確認自己當初申辦哪種房貸，根據同類型來比較，才能推斷利率合不合理。
該如何知道自己現階段房貸適用利率，一般銀行會在銀行網站上公告最新一期的指標利率（I值，又稱基準利率）是多少，民眾可對照契約上的加碼幅度自己加總，或是直接去刷房貸扣款存摺，多會標註最新利率。上海商業銀行個金部經理馬婉瑜指出，以指數型房貸來看，目前首年約是1.7%～2%、第2年約2%～2.3%、第3年約2.3%以上；固定利率房貸目前前3年平均利率約2.058%～2.4%，如果你發現目前的利率高於上述平均值，趕緊跟貸款金融機構議價。
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