搶救爛理財
招式1》助理妹失業一年半，靠打工照樣月存2萬
收入永遠先扣儲蓄額
撰文者：楊念蓁
更新時間：2012-10-01
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Q：為什麼要先存緊急預備金？要如何評估自己該存下多少緊急預備金呢？
A：依據主計總處的統計，國人失業或轉業的平均轉換工作所需時間，約是6個月。因此緊急預備金通常會以6個月的家庭支出為基準，再依據個人失業風險、待業時間長短以及市場景氣好壞做上下調整。如果景氣不好，尤其是做小生意的店鋪老闆、中小企業主或是業務人員，都需要多一點的緊急預備金，以應付資金需求。
另外，並不是存到緊急預備金後，就不必再儲蓄，而是當存款已經超過須準備的緊急預備金的部分，就可以做為投資的資金來源，儲蓄習慣始終要維持。
Q：如果碰上失業，收入驟減，是不是還必須維持儲蓄的動作呢？或是把定存解約，暫停儲蓄？
A：將定存解約只會損失利息，本金並不會損失，所以遇上失業，不需要立刻解除定存。而至於是否要繼續儲蓄，就要看當初自己有沒有準備緊急預備金、準備的6個月緊急預備金裡是否有包括固定儲蓄的預算，同時也要評估其他資產的金額與類型來判斷。
當收入來源不穩定，若其他資產臨時變現會招致損失，例如連動債、保單，或是虧損中的共同基金等，那就要考慮暫停儲蓄。特別是定期定額共同基金，如果財務狀況差，即便目前是低點，也應該要停扣。
Q：我不喜歡單純把錢放在銀行，每個月定期把錢拿去投入定期定額基金，應該也算是儲蓄吧？
A：嚴格來說，定期定額基金是屬於投資的一種策略，只是分散時間進場。但是定期定額基金相較於其他「短線操作」的投資方法，則是所有投資策略中最接近儲蓄性質的做法。
定期定額基金的特點為可以小額分批投入、定期定額持續投資，因此可以配合長期的財務目標，做中長期的規畫，當作儲蓄的其中一種方式。在國外，還有人把定期定額投資共同基金的投資型保單，稱為「Saving Plan」（儲蓄計畫）。
Q：外幣定存的利率比起新台幣定存要好多了，算不算是儲蓄的一種呢？
A：這部分要看每個人的目的而定。如果是為了自己平常有使用外幣的需求，則無論期間長短，都算是一種儲蓄。但如果是因為看好外幣走勢，期望賺到匯差，其實就屬於投資目的，因此同時就要有承擔匯率風險的心理準備，很有可能賺到利息，卻賠了匯率。
出生：1979年
現職：專職翻譯
理財年資：11年
理財工具：定存、保單、外幣
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