名人沒說的事
掌握3階段不同教育重點
從小灌注理財商數 打造未來大富豪
撰文者：呂郁青
更新時間：2013-08-01
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楊子宏／中國信託商業銀行副總經理
很多人努力打拼事業、追求更高的財富，往往就是希望能提供子女最好的教育與豐富的物質條件。中國信託商業銀行副總經理楊子宏在財富管理領域經驗豐富，他看過無數客戶累積資產過程中忙碌不已，但沒有讓子女共同參與、沒有培養子女正確的理財觀念，子女長大突然知道父母其實早就幫自己存下一筆龐大的資金，孩子們因為缺乏理財的觀念與經驗，有可能失去打拼鬥志，或是很快把這筆錢花費掉，非常可惜。
楊子宏建議，光給孩子財產不見得是好事，更要及早為他們培養理財商數，至於怎麼培養，他依子女年齡不同的3階段，分享他的小祕訣。
子女6歲以下的新手父母》讓幼兒了解每樣物品皆有價值
很多的父母都會覺得學齡前的孩子懂什麼？只要幫他們存錢就好了。其實，從很多日常生活中的小事，都可以開始培養子女對金錢的認識。舉例來說，小孩子生日要吃蛋糕，可以帶著小孩去蛋糕店，把錢交給小孩，讓他交給店員結帳，目的是要讓小孩子知道蛋糕不會憑空出現，需要用錢來交換。
學齡前的小孩不需要教太多金錢的知識，只要在日常生活中讓小孩知道每個東西背後都有它的價值，同時也利用這個價值來告訴小孩，不要浪費。
楊子宏的孩子在5歲多時，因為奶奶非常寵愛，幼稚園放學之後，總是幫他準備很多點心，小孩子常常只吃一口就丟掉。楊子宏會在小孩想要買麵包時，告訴他，這個麵包要花35元，昨天扔掉的蛋糕是40元。
子女就讀國小國中的父母》可開始給零用錢，頻率由短拉長
給予國小國中子女零用錢，是建立子女理財智力商數非常重要的方法，楊子宏建議，給予零用錢的頻率要由短開始，逐漸拉長，然後再建立儲蓄觀，透過獎勵誘因加強儲蓄動力。
當子女上了國小，一開始要給予零用錢的時候，楊子宏建議，最好每天給，當有一天小孩想買東西，但是錢用完了，那就要等了。比如一天的零用錢是10元，孩子想買要價20元的糖果，不是跟爸媽伸手再拿錢就好，楊子宏會對孩子說：「沒關係，你再等一天就有了。」讓小孩慢慢建立初步的收支概念。
到了國小中年級再考慮到一個禮拜給予一次零用錢，這時候可以教導孩子記帳，讓他學習儲蓄的觀念，有儲蓄後再給予相對提撥的鼓勵。
楊子宏舉例，例如一週給小孩70元零用錢，如果他到這週結算的時候還存下20元，父母可以再對等提撥20元；一開始可以存在撲滿裡，接下來就可以存到銀行帳戶，每週帶小孩去銀行刷簿子，讓他看到本子上數字不斷增加，小孩會很有存錢的動力。
子女就讀高中以上的父母》讓孩子參與選基金，培養國際觀
高中之後，楊子宏建議，讓子女慢慢參與理財活動，例如共同決定定期定額投資哪檔基金，在過程中，跟子女解釋為什麼要投資？投資有什麼好處？從每個月對帳單裡看到淨值與報酬率的變化，就可以跟子女聊聊國際情勢與投資環境的變化，讓子女培養國際觀。
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