基金投資教學
基金部落客Fundy 3招教戰，幫你顧荷包
善用基金轉換 省下買賣手續費
撰文者：林淑玲
更新時間：2013-10-01
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▲Fundy(翁挺耀攝)
基金手續費該怎麼做才能最省？又該怎麼比較，才能買到手續費最便宜的基金？這些是很多基金投資人在意的問題，尤其現在市況不好，投資人都希望能省下較多的手續費成本。不過，這樣的心理，現在卻被銀行與基金公司拿來當成行銷重點，紛紛推出手續費折扣優惠方案，來吸引投資人買基金。
基金優惠琳琅滿目
雖享好康但有門檻限制
根據MoneyDJ理財網截至九月六日的資料顯示，推出手續費優惠促銷方案的投信就高達二十二家（國內投信共有三十八家）、銀行也有十三家，戰況相當激烈，手續費優惠儼然成了投信與銀行搶客廝殺的戰場。
知名的基金部落客Fundy（王湘平）指出，銀行與基金公司推出手續費優惠方案，背後真正想法是留住既有的基金投資人、吸引新進資金（新來的投資人），以維持資產管理的規模，甚至成長。因此這些優惠方案看似對投資人有利，實際上「綁」的條件還不少，例如優惠期限有限定期間、必須買指定配合的基金、定期定額扣款得達到一定的次數等。
更重要的是，投資人還會面臨三個問題：
一、買進這些基金後，如果績效不理想，或者波動過大到你無法承受，該怎麼辦？
二、當優惠方案結束，手續費恢復正常費率，這些基金又該怎麼辦？
三、管理成本提高。如果投資人因此在八家銀行或基金公司買基金，當需要臨櫃辦理相關事務時，得跑八家。想透過網路檢視績效，也得開八家公司的網頁。更糟糕的是，除非自己很努力的將基金整合，不然最後可能連買了哪些基金都忘了。
貨比多家難受惠
反易落入業者行銷話術
「投資人重視手續費是件好事，可是一旦陷入手續費優惠迷思，就容易變成見樹不見林，忘記自己的投資屬性、投資需求，以及要做投資組合。」Fundy說。尤其當多數基金公司或銀行都在推手續費優惠時，表示市場都在做這件事，優惠內容通常也就大同小異，投資人就算比到頭昏眼花，也不見得能占到較多便宜，反而可能落入業者的行銷話術了。
其實想省手續費，不一定要比來比去，投資基金逾十年的Fundy，依據自身長期的投資心得，共整理出三個一定能省下手續費的基本做法，供投資人參考，讓你不用比到頭昏眼花，照樣能省下手續費。
作法1選擇產品多元、績效穩健的公司
Fundy說，真正讓手續費省很大的做法，是做基金轉換。所以找到一家產品多元（有股票型基金、債券型基金、平衡型基金等）且整體績效表現都不錯的基金公司，是很重要的事。基金公司的產品線夠多，當你想賣掉時，可以用成本較低的基金轉換，就不必用成本較高的重新贖回再申購。
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