每月只扣3,000元，累積百萬後不再投入新資金
每月3,000元是我的極限，我也不會因為自己的收入增多，就把子女教育金的定時定額每月投資金額拉到5,000元、甚至更高。反正，就是每月3,000元紀律地做定時定額，年年都是這樣。

等到兒子18歲高中畢業時，這個基金帳戶早已滾出第1桶金，之後我也就沒有再額外拿錢出來了，就讓這個帳戶自行長大。從1995年開始投資，直到2013年，這個帳戶已經累積到200萬元。

過程中，就用定時定額的原則來做，挑好基金、停利不停損，1檔基金達到停利點贖回後，這筆金額就再找下一檔值得買進的好學生來定時定額。反正就是10檔養1檔，愈養愈豐富，愈養愈大。簡單，但可看得出不錯的成果。

要提醒的是，子女教育金的準備是長期的規畫，卻不一定得是「長期投資」，有的人會以為長期投資就是死忠扣1檔基金，過程中不聞不問，就能看到好成績，這是錯誤的思維。我們是在長期做投資，買了不管是不行的，遇到停利點要贖回，發現基金不對勁，就要找出答案或轉換標的。

我要強調的是，每年3萬6,000元對我來說，沒有什麼負擔，我相信對於多數雙薪家庭的父母親，也是個可以做到的入門款。用時間、用對的定時定額投資策略，就可以輕輕鬆鬆養大一個帳戶。

不只給錢，更要教孩子惜福
現在，兒子已經大了，他想要出國、創業或是投資也好，這個帳戶的錢都可以供他使用。我的想法是，從小幫他存的教育金，能夠對他的未來起碼有一些幫助，但我也不打算給他更多的資源了。目前這筆教育金的做法，因為尚未實際花用，因此是拿去單筆買3筆配息式債券型基金，約可獲得每年7.2%左右的配息，等於每月可領到1萬2,000元配息，配息還可以再去養3檔股票型基金。

現在的孩子來自父母的支援源源不斷，但這不一定是好事。回想我們小時候，1年吃2次雞肉，1隻雞還得切一半，一半的雞肉還是10個人分著吃。一直到小學家庭環境稍好，也不過就是1年可以吃1顆蘋果。很辛苦沒錯，但這些人生歷練卻讓我們更堅強，可接受失敗，也圓滿了人生。

所以我認為現在的爸爸媽媽，除了用金錢、用物質來照顧孩子之外，更重要的是精神層面、態度的教養。否則如果碰到不惜福的孩子，花了大半輩子時間，努力存的這一大筆子女教育金，恐怕瞬間無影無蹤；以為對孩子的成長有所幫助，其實不過是他們玩樂的子彈，這樣，就本末倒置了。

小檔案＿蕭碧燕

◎學歷︰淡江大學管理研究所
◎經歷︰安泰投顧理財諮詢部副總、淡江大學講師、
            中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會秘書長
◎現職︰財經專欄作家

延伸閱讀
▶定期定額投資基金懶人包
▶小孩紅包錢不想放定存？　開戶買這檔領回逾200萬