揮別過去在軟體公司擔任董事的霸氣與風光，現在的鄭怡菁，是個「有女萬事足」的幸福媽咪，最喜歡帶著女兒，在午後的暖陽下，在住家附近公園散步。10多年前開始規畫退休生活的她，現在已實現退休夢想，光靠基金投資，每年就有10%的穩定報酬，為她帶來70萬元的投資收益，她說：「報酬率不求高，每年穩定賺10%，就綽綽有餘了（編按：本文撰於2015年）。」

這個「年年賺10%」的投資心法，鄭怡菁花了10年的時間，經過數次變化，才建立起來。時間拉回1994年，26歲，剛從美國念廣告回來的鄭怡菁，在廣告公司擔任廣告業務一職，因為起薪還不錯，加上自己跑客戶夠勤快，靠著業務的業績收入與年終獎金，不到2年的時間，鄭怡菁就存到自己的10萬元。

有了這筆完整的資金後，鄭怡菁決定開始投資，在親友的介紹下，她選擇買入台積電（2330）與聯電（2303）股票，作為自己的第一個投資工具。會這麼做，因為她覺得自己的個性比較謹慎，太投機、波動太大的股票，不符合自己的需求，因此她選擇股性較穩定的大型股作為投資標的，想說趁工作之餘，多賺一筆。只是這份廣告業務的工作，東奔西跑，工時長且不固定，讓她完全沒時間去研究股票，也不清楚何時該出場，加上她原來投資就沒有長抱的打算，等她有空、開始關心價格時，台積電已漲了3%，而聯電則股價小跌，她心想，自己對股市並沒特別研究，放著也沒什麼意義，於是就出脫手上持股。回想這「第一次」的投資，鄭怡菁雖沒賠錢，但嚴格說來，什麼也沒學到。

工作收入的增加，加快了鄭怡菁資金累積的速度，準備拿來投資的閒錢，也上看到30萬元、40萬元，到了2000年網路泡沫，股市大跌，鄭怡菁從報章媒體上看到專家說這時基金也位處低點，正是進場的好時機，於是把手上40萬元的投資本金，分別單筆投入日本與歐洲基金裡，剛開始基金淨值還算略有起色，但沒多久又慘跌。「詳細的跌幅我記不清楚了，只知道最後出場時，績效奇慘無比。」鄭怡菁苦笑著說。

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並將定期定額改為單筆投資
因為覺得單筆投資風險實在太大，加上工作愈來愈忙，沒時間盯盤，恐怕會錯過適合的出場時機，於是到2003年，鄭怡菁把之前單筆投資的基金贖回，改變策略，選擇定期定額投入，每月投入5檔基金，包含債券型基金、能源基金、區域型基金等，各定期定額5,000元，並開始涉獵一些基金投資的書籍。

她說，當時選擇基金的方式，是先看哪一類基金目前正熱，再用過去3～5年的績效，取績效最好的那一檔基金，作為投資標的。她本來計畫長期投資，只是過了3年，她發現定期定額買的基金，累積下來的績效，雖然也有7%～10%的好表現，但實際的獲利金額，沒有想像中來得大。

在這次投資經驗後，她開始思索：「如何在可承受的風險下，拉高實質的獲利金額，且讓投資維持一定水準？」2005年，鄭怡菁又把買基金的頻率，從定期定額，改為單筆，只是她開始勤於關心自己所投資的基金，每天記完收支帳後，至少會花30分鐘的時間，留意世界的財經新聞，並透過書籍、網路，大量吸收與基金有關的資訊，因此從2005年開始，在她投資2大心法的加持下，基金每年報酬率平均維持10%的好成績。