資金少、不買飆股也不心慌！理財達人：我用最笨卻最寶貴的資產放大投資效果

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撰文者：方格子/人生自由實驗室　更新時間：2023-08-31

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前段時間和朋友交流一些投資想法，來來往往間發現自己可以整理一些重點。

Heibon沒有那麼多的天賦會算利、算便宜價，或買到飆股，所以用最笨的方法也是用最寶貴的資產–—時間，放大自己的投資，先說明，這是個人經驗分享，適合追求長期的穩定報酬的投資人，要找飆股短期間賺大錢的朋友不用往下看囉！

首先，Heibon原則是：「不預測市場、善用時間複利、適度分散風險。」

接著，我投資什麼？

大盤指數ETF，單一個股風險很多，投資市場常常是一代新人換舊人，更會不見新人笑，只見舊人哭，20年前的搜尋引擎熱潮和.com風潮成了一頁歷史。

指數型ETF有追蹤指標，成分股定時（如每季）都依據指標進行汰換增減，不用擔心單一公司遭到時代淘汰或營運風險，隨時都會有人遞補，想像ETF是一支球隊，當有球員受傷、戰力下滑，總有即戰力的球員可以適時補上陣容。

所以，人稱股神巴菲特給他太太的信中，關於投資他建議：選擇你所能想像最平凡的投資，將幾乎所有一切投入「極低成本的標普500（S&P 500）指數基金。」

想要跟著股神的建議，可投資SPDR標普500指數ETF（SPY）、有台股帳戶就能投資的元大標普500基金（00646），Heibon則是選擇Vanguard全世界股票ETF（VT），它分散於全球2,900家企業、47個國家的股票ETF，對比追蹤台灣加權指數的元大台灣50（0050），單就台積電1家公司就占了46%，持股第2名的鴻海約5%，過於集中某家公司和自己設定的分散原則有衝突，因此不考慮。

扣除追蹤台灣股市指數的ETF，目前很多是主動式或主題式類型，例如高股息、電動車等類別，這更是集中某一區塊。

機不擇時，勇敢投資

Heibon的投資金律正是這8字，意思是「投資不需要找黃道吉日，而是需要勇敢進場」。

不預測高低點

聽過很多人對於2008年金融海嘯沒有All in很惋惜，常說「如果又再一次機會，我一定賣房全押！」不過故事常常是這樣發展：
股市修正→你說「低點還沒到，等等。」所以你沒買。
股市往上彈→你又說「應該還會回檔，不會一次就上去。」所以你還是沒買。

Heibon自認是平凡人，無法預測高低點，曾有前輩跟我說：「昨日高點今日低點，投資市場永遠是沒有劇本的。」

分批投入，用時間分散風險、驅趕心魔

你記得去（2022）年6月1日那天股市的漲跌嗎？事實沒人能什麼時候有高點、低點，買到一天的最低點你很開心，可是又希望多跌一些可以買入更多。分批買入的動作，事實上就在幫你分散風險，沒錯，以不同時間點做分散。

有些長輩多次向我提過他很想買股票可是都不敢進場，因為怕買貴，或是買進之後往下跌，也有人希望買在最低點，上述林林總總都是大多數人的心魔。

正所謂時間能療癒一切，也能瓦解心魔。
歷史證明，即使跌深買進，報酬率不會比定期定額投入更好，原因很簡單：

1.你要先能確認低點到了。
2.還要能克服買完繼續下跌的心理壓力。
3.當你在思考是不是低點時，同樣正在錯過上漲。

累積＝享受時間複利
圖片來源：人生自由實驗室

歷史告訴我們，資本主義社會體系運作之下，長期股市走勢往上，假設5%的年化報酬率，10年之後是得到1.63倍的複利回報（編按：圖表最左欄為期數、最上列為年化報酬率。假設在5%年化報酬率、期數為10年的複利情況下，資產最終總值大概會是最初資產總值的1.63倍。）說很簡單，做卻不容易，耐心的執行才能善用時間的價值。未來的你，會感謝現在（當時）的你做的每次累積。