高惠玲：減少基金檔數，避開單一國家及產業
從林先生提供的投資型保單投資內容來看，他目前持有的5檔基金，幾乎都是這幾年多頭市場的熱門基金，投資比率分配相當不平均，新興市場比重超過5成、其次是拉丁美洲3成，剩下的再分配到其他3檔基金上，比率也不高。
林先生月繳的投資型保單，每月投資3,000元，分配到5檔基金，太過分散，累積的投資效果不明顯，建議他可以將基金減少到3檔，而其中有1檔和年繳型保單重複的基金，就可以停扣。
林先生購買的投資型保單，基金平台上有近70檔基金可以選擇，且一年有12次的免手續費轉換的機會，建議他可以將現有的基金，進行篩選和轉換。
由於未來市場波動大，短時間內陷入盤整期，建議他選擇轉換標的時，避開單一國家或是單一產業型基金，因為這類市場的波動大，短期內表現較不穩定，取而代之的則是全球型基金。
不過，選擇全球型基金時，最好看一下基金持股，如果該基金投資科技和金融類股的比重高，或是投資區域中，新興市場的比重高於成熟國家，也不建議。
盡量選擇投資標的著重在成長趨勢的基金，因為這次空頭市場可能長達1至2年，景氣復甦也需要時間，在這段期間內，舉凡和能源、醫療、民生用品等相關類股，股價表現也相對較為抗跌。
另外，從現金管理上，我不建議林先生這麼年輕就買保費昂貴的還本型保險，可將這9,000元，提撥3,000元至6,000元，單獨購買基金，增加1至2檔全球型基金，或投資成熟國家大型股基金，應有助於提供整體資產的報酬率。
小檔案_高惠玲
現職：富邦銀行
白金理財中心主任
經歷：富邦銀行理財業務
年支出分配