單薪爸爸如何降低財務焦慮？

所以我想請財務顧問協助：為什麼我每一元花費都記錄，也盡量控制開銷，但是總是會有無法預料的大筆支出，讓我不斷地透支，究竟現金流管理出了什麼問題？此外，我們後來向爸媽借了400萬元拿來償還房貸，以我現在的狀況有可能在10年內把這筆錢還清嗎？而我的基金投資幾乎高達總資產的9成，這樣的風險會不會太高，目前的投資組合是否可以達成我期待的報酬率？

【需求目標】

1.如何改善收支管理？

每一塊錢的花費都記錄，但今年以來卻每月都透支，該如何管理收支，才不會一直吃老本，甚至讓手中的緊急預備金可以增加？

2.向父母借的無息貸款該怎麼還？

向父母借400萬元付清房貸，雖然父母沒有明說何時償還，但我如何能在10年內還清這筆錢？

3.每月投資金額減少，可否達成退休目標？

希望55歲退休、每月有7萬元生活費，但現在一直減少投資金額，這樣能達成退休目標嗎？

【專家建議】

富鴻理財規劃顧問公司副總經理 王麗文

改變記帳方式 先編列預期性的支出

邢先生提供了近一年的記帳紀錄，還有所有的投資明細，看得出來他屬於非常有計畫的人。造成他目前財務上不安全感的問題，只需要做些微的調整，就可以降低焦慮，增加他達成目標的信心。

因此，我建議從3方向調整：

調整1》控制家用，細列支出項目

從邢先生的紀錄中發現，讓他收支破表的費用，多半都是看不到內容的「雜支」，也就是邢先生所謂無法預期的大筆支出。

因此，建議他改變記帳方式，將可預期的大筆支出，從雜支中獨立列為單一項目，例如逢年過節、生日給父母的禮金，先編列預算，專款專用，並且預設需要支付的時間。而小朋友不定期的教育費用，盡量控制在每月不超過1萬元內，至於非固定的家用開銷要確實控制，盡量不要超過每月3萬元。