建議2》避免只投資單一產業 邢先生在兩年前才開始投資基金，剛好是在基金市場多頭階段，所以到現在整體投資報酬率都還是負數。
不過，邢先生投資的5檔基金中，能源類型的基金就占了3檔，我覺得是讓報酬率無法彈升的主要原因。因為能源產業在過去3年確實報酬率很驚人，未來確實也有成長的潛力，但是投資單一產業型股票基金，最怕的就是高峰期過後的盤整期不知道會有多長？是否會像2000年科技泡沫後，科技基金盤整了7、8年，才慢慢有起色？所以我建議邢先生可以用區域型基金來替換一檔能源類基金，提高整體的未來報酬率。
至於選擇區域型基金，建議以金磚四國，或是新興市場為主，因為中長期來看，新興市場的成長潛力，勝過成熟型國家。
建議3》執行停利，才有充裕資金繼續投資 最後，提醒邢先生在進行定期定額投資時，應該要設定停利點，例如單一基金報酬率達到20%，可以先部分贖回，定期定額的部分繼續扣款，這樣做的好處是：先獲利了結的資金可以在現金流出問題時，支應定期定額的部分，就不用減少原先計畫的投資金額，甚至在市場又大幅回檔時，也可以將資金拿來逢低加碼。
年支出分配變化【診斷】
收支的分配比重建議為：
1.配息收入補貼家用：邢太太最近獲得長輩贈與，投資月配息的債券型基金後，每月有1萬3,000元的利息收入，這筆錢可挪出1萬元當孝養金，代替償還向父母借的房貸。
2.將預期性費用編列預算：像是給父母的節慶禮金、女兒上療癒課程的費用，都應該單獨編列預算，不要和雜支混合。
3.節流比開源重要：非固定的開銷盡量減少，控制每月不超過3萬元的雜支，這樣才能夠讓收支平衡。