Smart自學網
  • 出版品:雜誌 > 台灣防疫領先全球 但你的財務防疫能力及格嗎?4張表幫你的財務補洞又增財
    訂閱雜誌電子雜誌

    Smart智富月刊268期

    迎合退休族 保單再創新

    撰文者:王儷玲 2020-12-01 瀏覽數:1,983
    如果您喜歡這篇文章,請幫我們按個讚:

    關鍵字:

    匯率 利率 稅率

    2020年受金管會的壽險新制與新商品管理措施影響,壽險業利變型保單銷售銳減,反倒是投資型保單成為一大賣點,其中附保證投資型保單大幅成長,2020年上半年新契約保費約204億元,較前1年成長3.5倍。但因台灣保險業將接軌IFRS17會計制度及保險資本標準(ICS),金管會擔心附保證的範圍擴大,恐造成保險公司經營風險,因此目前只核准具保證最低身故給付(GMDB)的保單。

    其實,附保證投資型保單與短期利變型保單不同,在長期投資下若能做好資產負債、定期風險的控管,好的保險公司應有能力銷售此類保單,建議金管會可以透過差異化管理,核准財務健全的優質保險公司銷售。因從國外經驗看,附保證投資型保單能提供不同功能的退休資產保證給付,符合台灣高齡退休市場的多元需求。

    近期壽險業與保經公司在投資型保單的服務亦不斷創新,已發展出智能投資型保單,不但可以透過AI協助民眾選擇更好的投資策略以提升報酬率,還能做到自動再平衡機制。就有保險公司提供投資型保單智能基金挑選服務,根據保戶保單狀況、期望收益、風險偏好、退休年齡、生命週期等因子,提供客製化的投資組合,降低風險,同時兼顧穩健收益。也有保經公司推出「AI智能保單健診系統」,讓保戶更快完成保單健診,了解自己的保障缺口以及需補足的方向,提高整體作業效能。

    此外,在美國指數型年金(FIA)也有智能投資的創新。FIA是連結指數的投資型保單,適合長期投資,在退休規畫上有一定的市占率,備受民眾青睞。例如Athene USA退休理財創新保單,2020發行FIA追蹤那斯達克指數和AI美股指數,即利用人工智慧大盤選股及當日再平衡來提高投資效率,可以獲得更好的績效表現。

    再如AEL於2020年發行BofA Destinations Index的FIA新指數,採用風險平衡以及動能平衡,結合美國股市、美國國債、黃金指數,可在複雜的市場條件下提供穩定的波動度與報酬率。從長期投資來看,FIA可在投資策略上設定目標報酬率,提供客戶合理報酬率,若不解約,長期具有保本功能,也是退休理財的好工具。

    在低利高齡的時代,壽險公司保單也必須轉型創新,從銷售類定存的利變型保單走向長期投資的退休理財保障。未來因應台灣高齡化,退休市場有相當高的退休理財需求,投資型保單應可透過保單創新,提供民眾更好的退休理財服務。

    小檔案_王儷玲

    學歷:美國天普大學風險管理與保險學系博士
    經歷:金融監督管理委員會主任委員、國立政治大學副校長暨金融科技研究中心主任
    現職:中華民國退休基金協會理事長、台灣風險與保險學會理事長

    延伸閱讀
    用附保證型保單建立退休保障
    退休專用「配息保單」年配息24萬,而且本金不變?3風險要注意!


    如果您想收到更多理財訊息,您可以按此: 訂閱電子報
    1 
    精選推薦
    課程好學 林昇 選擇權獲利實戰班 林昇在股海中摸索10多年,不與趨勢作對,達到隨機應變,多空自如的境界,善用科學回測,找出高勝率之策略,並在多種金融商品之間,利用
    課程好學 呂忠達 後疫情時代的國際政經趨勢論壇 放大格局新思維!?用全球視野分析未來投資方向!????全球產經結構受疫情衝擊,隨之帶來的新常態趨勢機會與挑戰??美國未來怎麼走?
    課程好學 麥克連 億級大戶的籌碼操作術 不空談理論! 籌碼達人多年實戰經驗的核心投資法!?? 高手籌碼選股?? 善用公開資訊搭配免費軟體,快速找出法人認養股?? 最實用
    出版品 躺著就贏 人生就是不公平:股魚最強存股祕技 ◎本書主要內容:《存股敵8個》主講人股魚全新力作!大方公開最強存股祕技助你找到賺不停的好公司 41歲就離開職場的存股達人股魚認為
    特別企劃
    達人帶路,保單不再霧煞煞! 達人帶路,保單不再霧煞煞!...
    不懼市場變動 資產穩健成長 不懼市場變動 資產穩健成長...