Q:考量美國是全球最重要的市場,所以有買1檔富達基金-美國基金(A股美元)。雖去年以來美股跟台股都屬多頭牛市、市場指數也都漲了不少,但對比之下總覺得富達這檔美國基金表現貌似有點溫吞,想問這檔基金過去1年表現,為何和美股表現有落差?(網友 Peter潘)
A:以往建商推出低首付行銷方案的原因,通常是因為房市低迷,想藉此拉抬買氣,不過以房市熱絡的現在而言,主因卻是高房價!一般買房大多要準備房價的20%作為頭期款,以1,000萬元房價來看,頭期款得準備200萬元,而在房價驚驚漲之下,自備款勢必也會跟著大幅增加。低首付目的就是要降低買房門檻,相當於自備款不用房價的20%就可進場買房。
不過要注意的是,低首付時常給人買房更輕鬆、房子更便宜的錯覺,但實際上要付的金額卻可能是一毛也不會少,原因在於每坪單價和房屋總價並沒有因此變少。另要留意貸款問題,因這類低首付方案多以「公司貸」方式補足民眾自備款不足的缺口,也就是說買房民眾得向建設公司貸款,這時就得注意還款方式及利率等問題。最後要提醒,購屋固然是件好事,但還是得量力而為,務必先評估財務狀況再決定。
Q:考量美國是全球最重要的市場,所以有買1檔富達基金-美國基金(A股美元)。雖去年以來美股跟台股都屬多頭牛市、市場指數也都漲了不少,但對比之下總覺得富達這檔美國基金表現貌似有點溫吞,想問這檔基金過去1年表現,為何和美股表現有落差?(網友 Peter潘)
A:你提到美股表現強勁,可先從美股4大指數2023年的表現看起。首先是標準普爾500(S&P 500)指數去年漲幅為24.73%,而以科技產業為主的那斯達克100(NASDAQ100)指數以及費城半導體指數,兩者全年漲幅分別為54.9%和66.95%,亦是十分驚人;對比之下道瓊工業指數去年漲幅13.74%,漲勢相對沒那麼明顯。
再來觀察同期間美國大型科技股如輝達(NVIDIA)、META、網飛(Netflix)、微軟(Microsoft)、蘋果(Apple)等都上漲不少,漲幅分別為245.94%、183.76%、65.07%、56.96%和53.94%。不難看出這些美國科技巨頭過去1年表現特別突出、漲勢凌厲,當然如果基金有涵蓋到這些公司,那麼績效肯定不差。
至於你提到這檔富達基金-美國基金(A股美元)多頭下漲勢較無感,原因在於基金的產業布局,前3大產業分別為工業(18.78%)、醫療保健(15.81%)和金融(12.64%),科技類股配置比重較低,故當美國科技股狂飆猛漲時,這檔基金就較難吃到科技股的上漲行情,因此才會有漲勢溫吞的感受。從這檔基金的產業配置上來看,配有不少醫療保健與金融這2種類股,整體風格較穩健,雖在科技股領漲時較難雨露均霑,但空頭來臨、科技類股大跌時,往往較能發揮出相對抗跌的特性。
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小檔案_夏韻芬
學歷︰政治大學EMBA、輔仁大學社會學系
經歷︰非凡財經台《當代理財王》節目主持人、董氏基金會健康雜誌總編輯、《工商時報》、《中時晚報》撰述委員
現職︰中廣《理財生活通》節目主持人、三立《HOLD住財富好韻來》節目主持人