自動存款6工具

撰文者：方德琳 2008-05-30 瀏覽數：86,090

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工具2、定期定額投資基金
最聰明的懶人儲蓄投資工具，每月3,000元，不須考慮進場點，只要長期持有，用時間打敗風險，專家認為年報酬率10%是合理預期。

年期：無限制
解約成本：無，可隨時停扣或贖回
最低存錢門檻：每月至少一次，每次至少新台幣3,000元
預估報酬率：持有3年以上，嚴守持續扣款、停利不停損的原則，年報酬率10%是合理預期
交易成本：手續費（境內基金0.5%～2%、境外基金約3%）、內扣的基金管理費與保管費等
哪裡做：各銀行通路或投信公司
專家建議：
1.短期資金不適用：至少要準備3年的投資期，才有辦法經過一個景氣循環波段而獲利
2. 遇虧損勿停扣：停扣就失去逢低攤低成本的機會，無法在市場回升時獲得更高報酬

工具3、投資型保單（變額萬能壽險）
兼顧壽險保障與儲蓄投資功能、具彈性繳費優點，是一般人很喜愛的儲蓄投資工具。

年期：只要保單價值能繳納當月保費，並無強制一定要繼續繳費
解約成本：只領回保單價值金
最低存錢：門檻
最低承保保費：視保險公司而定；續期保費可彈性繳納，只要保單價值足夠繳納當月人壽保額的危險保費及帳戶管理費即可
預估報酬率：視連結的基金報酬表現而定
哪裡做：各壽險公司
專家建議：
避免保單失效：因能彈性繳款，所以常有保戶停繳，最後因帳戶餘額不足而使保單失效，宜多加注意

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