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Smart智富月刊118期
自動存款6工具
撰文者：方德琳
2008-05-30
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工具4、儲蓄險
過去幾年，因為新台幣走降息趨勢，儲蓄險有鎖定利率功能，所以曾經熱銷一段時間，這個時間點若要以此商品來儲蓄，建議須考量新台幣未來的利率趨勢。
年期：至少6年期
解約成本：解約金、解約前為保額所繳納的危險保費
最低存錢門檻：視各保險公司而定，通常每月至少要2,500元
預估報酬率：約當定存利率
哪裡做：各壽險公司、各銀行通路可得到相關資訊
專家建議：
1.利率約當定存，但流動性較低 2. 適合無法承擔任何投資風險者
工具5、年金險
分為傳統固定利率年金險、利變年金險以及變額年金險，前兩種無投資風險，只是累積保單價值金時，計息方式不同而已，而變額年金險類似變額萬能壽險，是年金商品結合投資功能，因此保戶必須自行負擔投資盈虧。
年期：至少6年期
解約成本：解約金（視各公司規定）
最低存錢門檻：視各保險公司規定
預估報酬率：約當定存利率，變額年金險則視連結投資標的的績效而定
哪裡做：各壽險公司、各銀行通路可得到相關資訊
專家建議：
適合做退休規畫：年金險活到老領到老，可以打敗長壽風險，不過因目前利率很低，累積會很慢
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