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    Smart智富月刊124期

    建議轉換投資標的,提高緊急預備金

    收入4成全理財 錢好像都存不見了!

    撰文者:林正文 2008-11-28 瀏覽數:16,957
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    高惠玲:減少基金檔數,避開單一國家及產業

    從林先生提供的投資型保單投資內容來看,他目前持有的5檔基金,幾乎都是這幾年多頭市場的熱門基金,投資比率分配相當不平均,新興市場比重超過5成、其次是拉丁美洲3成,剩下的再分配到其他3檔基金上,比率也不高。

    林先生月繳的投資型保單,每月投資3,000元,分配到5檔基金,太過分散,累積的投資效果不明顯,建議他可以將基金減少到3檔,而其中有1檔和年繳型保單重複的基金,就可以停扣。

    林先生購買的投資型保單,基金平台上有近70檔基金可以選擇,且一年有12次的免手續費轉換的機會,建議他可以將現有的基金,進行篩選和轉換。

    由於未來市場波動大,短時間內陷入盤整期,建議他選擇轉換標的時,避開單一國家或是單一產業型基金,因為這類市場的波動大,短期內表現較不穩定,取而代之的則是全球型基金。

    不過,選擇全球型基金時,最好看一下基金持股,如果該基金投資科技和金融類股的比重高,或是投資區域中,新興市場的比重高於成熟國家,也不建議。

    盡量選擇投資標的著重在成長趨勢的基金,因為這次空頭市場可能長達1至2年,景氣復甦也需要時間,在這段期間內,舉凡和能源、醫療、民生用品等相關類股,股價表現也相對較為抗跌。

    另外,從現金管理上,我不建議林先生這麼年輕就買保費昂貴的還本型保險,可將這9,000元,提撥3,000元至6,000元,單獨購買基金,增加1至2檔全球型基金,或投資成熟國家大型股基金,應有助於提供整體資產的報酬率。

    小檔案_高惠玲

    現職:富邦銀行

                白金理財中心主任

    經歷:富邦銀行理財業務

     

    年支出分配 年支出分配


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