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靠複利或存股,有機會提早退休嗎?畢德歐夫:本小利大利不大,收入才是關鍵

撰文者:畢德歐夫 更新時間:2023-12-18 瀏覽數:3,320

關鍵字:

退休 複利 房價 存股 理財 投資

圖片來源:達志影像
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今天又是充實的一天,孩子玩瘋了,小寶早早進房睡覺去,這3歲娃兒倒是很清楚自己想要什麼,會主動說要喝奶、主動說要睡覺、也會主動喝水,跟他哥哥有很大不同;大寶從小就糊里糊塗,喝水要人提醒、睡覺也要人家逼,明明已經累到不行,但就是捨不得閉上眼睛睡去。

常跟大寶說:「等你以後國高中時期,可能想睡覺還沒得睡,要好好珍惜現在可以睡覺的時間,這真的很幸福。」


在購屋這件事上,大家都是卯足全力的,太座的國中同學,他們夫妻住在台南、有1個孩子,今天聚會時說著:「唉,台南這3年變太多了,目前我們住的這間中古電梯社區,7~8年前買300多萬元,現在已經700多萬元了,我們想了好久好久,很想要買一間透天,但新的要2,000萬元以上,中古的也要1,500萬元,而且屋況還不好,真不知如何選擇。」

我對台南不太熟,但知道南科發展很不錯。他們繼續說著:「像台北,可能薪水還會漲,可是我們那邊真的沒什麼動,想不通為什麼房價可以從1坪20幾萬元變40幾萬元,而且熱鬧一點的地方,我們還搶不到,真的沒出來外面看看,都不知道發生什麼事了。」

或許是台北待久了,聽到新房每坪40萬元,覺得似乎也不是很貴,但對當地人來說,這已經是天價。我一邊吃著餐點,一邊繼續專注聽著。

畢竟好多年沒見了,大家都好多話想說,連續假日,應該就是用在這種時候吧,久久不見的老朋友、老同學,互相更新一下近況。

其實對一般的小家庭來說,沒有後援、什麼都要靠自己,並不是每個家庭都能像竹科的高階人才,動輒年收300萬元~400萬元,台灣大多數家庭終究不是人人都在竹科,但這波房價推動,很大部分還是跟疫情時期有關。

美國執行寬鬆貨幣政策,影響全世界,再者就是全球的原物料飆漲,以及台南陸續完成重大建設等,這些都讓我們記憶中的台南「變了」。不需要去討論所謂的合不合理,意義不大,因為現實就擺在眼前,我們終究要去面對。

住在當地且有穩定工作和自住房的人,會覺得這個房價好像無感,反正沒他的事;而本來就住在外縣市的人,也覺得台南房價不關他的事。

房價飆漲,對哪個族群影響最大?

第1類:當地的原住戶,但有需要換房的人

上述提到的友人夫妻,他們正是屬於第1類,原本在台南居住很長一段時間,從當年放到現在的起家厝,也的確有賺到一些,但屋齡久了,加上因為有孩子而空間不夠了,這時候打算要換屋的話,即便賣了現有的房子,仍會揹上更大的一筆貸款,此時心理壓力就會很大。

他們寧願台南一直停留在很便宜的階段,不過現實就是不可能,當一個城市進步了,進而有更多更好的工作產生時,自然就會演變到這個局面。

第2類:因為工作需求,而正要前往當地定居的人

假如一個外縣市人因為工作關係,需要在南科上班,這時吃力了,過去的存款是否有先準備個幾百萬元在手?

沒有也沒關係,但這時就要比拚原生家庭的條件了:爸媽是否能贊助200萬元或300萬元,自己再補上100萬元,這樣也能在這個新城市開啟新的篇章。

如果什麼都沒有,然後要在南科附近租屋,也不是不行,但接下來的幾年就要拚「消費紀律」——如何在年收破百萬元或200萬元的時候,還要「騙自己」,把消費欲望盡可能壓低,甚至讓自己誤以為自己只有月入3萬元,這樣才能穩穩把錢存起來,拿來投資理財或購買自住宅。

這時候外界的各種廣告與閒言閒語,都要暫時先忍住。什麼是先苦後甘?這就是「先苦」,至於「後甘」還要再看看,畢竟太多人對自己沒有夢想,也對未來沒有太多期望,因此容易直接選擇放棄躺平。

其實躺平還真沒這麼容易,家中要有點本錢的人才能躺;這個社會上,有多少人的生活是每月都必須倚靠工作收入,若失業沒收入,可能連1個月都撐不過去。這樣的人在台灣不能說多數,但肯定也沒想像的這麼少。

本小利不大,盡可能提高本業收入是重點

曾有讀者問:「難道低薪族真的沒辦法提早退休?靠股票的複利或者領股息,有辦法嗎?」

「本小利大利不大」,長期投資要賺錢確實機率很大,但每月定期定額的金額如果太小,就達不到所謂的提早退休,因此我反而會建議這樣的讀者先放寬心,不要把「退休」2個字看這麼重,找個自己「還不算討厭」的工作來做,這是比學投資更重要的事情。

在這個剩沒多久就要結束的2023年,先提升自己對於財商的認知與視野,這真的非常重要,著作《這是最美好也最殘酷的翻身時代》,有空翻翻看看也不錯,可以先對台灣社會的財富有些基礎認識,將來就不會再用薪水高低去看待一個人的經濟狀況。

台灣早已進入到下個階段,資本主義狠狠重擊中產階級,一拳又一拳地讓我們遍體鱗傷,基本工資2024年1月1日又準備要調升了,每小時183元,這沒什麼好多說的,一切都是必然,每小時200元以上的時薪並不是什麼天方夜譚。

我們做父母的,都必須為孩子做點什麼,也必須為年邁的父母保護好他們的一生心血,這無關住在哪個城市,千萬別當個後知後覺的落後者。

本文獲「畢德歐夫」授權轉載,原文

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現職為外資券商當沖交易室經理,曾管理超過30位交易員。學生時期開始投資股票,20歲開始國內期貨與選擇權的操作,而後延伸至國際外匯、指數、活牛、農產品與美國公債期貨,22歲賺到了第一個百萬。而後進入外商當沖交易室學習,累積交易筆數超過125萬筆。著有《我在計程車上看到的財富風景:往上翻身與向下墜落的關鍵瞬間》


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