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靠複利或存股，有機會提早退休嗎？畢德歐夫：本小利大利不大，收入才是關鍵
撰文者：畢德歐夫 更新時間：2023-12-18
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圖片來源：達志影像
今天又是充實的一天，孩子玩瘋了，小寶早早進房睡覺去，這3歲娃兒倒是很清楚自己想要什麼，會主動說要喝奶、主動說要睡覺、也會主動喝水，跟他哥哥有很大不同；大寶從小就糊里糊塗，喝水要人提醒、睡覺也要人家逼，明明已經累到不行，但就是捨不得閉上眼睛睡去。
常跟大寶說：「等你以後國高中時期，可能想睡覺還沒得睡，要好好珍惜現在可以睡覺的時間，這真的很幸福。」
在購屋這件事上，大家都是卯足全力的，太座的國中同學，他們夫妻住在台南、有1個孩子，今天聚會時說著：「唉，台南這3年變太多了，目前我們住的這間中古電梯社區，7～8年前買300多萬元，現在已經700多萬元了，我們想了好久好久，很想要買一間透天，但新的要2,000萬元以上，中古的也要1,500萬元，而且屋況還不好，真不知如何選擇。」
我對台南不太熟，但知道南科發展很不錯。他們繼續說著：「像台北，可能薪水還會漲，可是我們那邊真的沒什麼動，想不通為什麼房價可以從1坪20幾萬元變40幾萬元，而且熱鬧一點的地方，我們還搶不到，真的沒出來外面看看，都不知道發生什麼事了。」
或許是台北待久了，聽到新房每坪40萬元，覺得似乎也不是很貴，但對當地人來說，這已經是天價。我一邊吃著餐點，一邊繼續專注聽著。
畢竟好多年沒見了，大家都好多話想說，連續假日，應該就是用在這種時候吧，久久不見的老朋友、老同學，互相更新一下近況。
其實對一般的小家庭來說，沒有後援、什麼都要靠自己，並不是每個家庭都能像竹科的高階人才，動輒年收300萬元～400萬元，台灣大多數家庭終究不是人人都在竹科，但這波房價推動，很大部分還是跟疫情時期有關。
美國執行寬鬆貨幣政策，影響全世界，再者就是全球的原物料飆漲，以及台南陸續完成重大建設等，這些都讓我們記憶中的台南「變了」。不需要去討論所謂的合不合理，意義不大，因為現實就擺在眼前，我們終究要去面對。
住在當地且有穩定工作和自住房的人，會覺得這個房價好像無感，反正沒他的事；而本來就住在外縣市的人，也覺得台南房價不關他的事。
房價飆漲，對哪個族群影響最大？
第1類：當地的原住戶，但有需要換房的人
上述提到的友人夫妻，他們正是屬於第1類，原本在台南居住很長一段時間，從當年放到現在的起家厝，也的確有賺到一些，但屋齡久了，加上因為有孩子而空間不夠了，這時候打算要換屋的話，即便賣了現有的房子，仍會揹上更大的一筆貸款，此時心理壓力就會很大。
他們寧願台南一直停留在很便宜的階段，不過現實就是不可能，當一個城市進步了，進而有更多更好的工作產生時，自然就會演變到這個局面。
第2類：因為工作需求，而正要前往當地定居的人
假如一個外縣市人因為工作關係，需要在南科上班，這時吃力了，過去的存款是否有先準備個幾百萬元在手？
沒有也沒關係，但這時就要比拚原生家庭的條件了：爸媽是否能贊助200萬元或300萬元，自己再補上100萬元，這樣也能在這個新城市開啟新的篇章。
如果什麼都沒有，然後要在南科附近租屋，也不是不行，但接下來的幾年就要拚「消費紀律」——如何在年收破百萬元或200萬元的時候，還要「騙自己」，把消費欲望盡可能壓低，甚至讓自己誤以為自己只有月入3萬元，這樣才能穩穩把錢存起來，拿來投資理財或購買自住宅。
這時候外界的各種廣告與閒言閒語，都要暫時先忍住。什麼是先苦後甘？這就是「先苦」，至於「後甘」還要再看看，畢竟太多人對自己沒有夢想，也對未來沒有太多期望，因此容易直接選擇放棄躺平。
其實躺平還真沒這麼容易，家中要有點本錢的人才能躺；這個社會上，有多少人的生活是每月都必須倚靠工作收入，若失業沒收入，可能連1個月都撐不過去。這樣的人在台灣不能說多數，但肯定也沒想像的這麼少。
本小利不大，盡可能提高本業收入是重點
曾有讀者問：「難道低薪族真的沒辦法提早退休？靠股票的複利或者領股息，有辦法嗎？」
「本小利大利不大」，長期投資要賺錢確實機率很大，但每月定期定額的金額如果太小，就達不到所謂的提早退休，因此我反而會建議這樣的讀者先放寬心，不要把「退休」2個字看這麼重，找個自己「還不算討厭」的工作來做，這是比學投資更重要的事情。
在這個剩沒多久就要結束的2023年，先提升自己對於財商的認知與視野，這真的非常重要，著作《這是最美好也最殘酷的翻身時代》，有空翻翻看看也不錯，可以先對台灣社會的財富有些基礎認識，將來就不會再用薪水高低去看待一個人的經濟狀況。
台灣早已進入到下個階段，資本主義狠狠重擊中產階級，一拳又一拳地讓我們遍體鱗傷，基本工資2024年1月1日又準備要調升了，每小時183元，這沒什麼好多說的，一切都是必然，每小時200元以上的時薪並不是什麼天方夜譚。
我們做父母的，都必須為孩子做點什麼，也必須為年邁的父母保護好他們的一生心血，這無關住在哪個城市，千萬別當個後知後覺的落後者。
本文獲「畢德歐夫」授權轉載，原文
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現職為外資券商當沖交易室經理，曾管理超過30位交易員。學生時期開始投資股票，20歲開始國內期貨與選擇權的操作，而後延伸至國際外匯、指數、活牛、農產品與美國公債期貨，22歲賺到了第一個百萬。而後進入外商當沖交易室學習，累積交易筆數超過125萬筆。著有《我在計程車上看到的財富風景：往上翻身與向下墜落的關鍵瞬間》。
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