投資型保險
每月省下收入1/3,努力投資卻少了保障
用外幣還本險存教育金對嗎?
撰文者:林淑玲
更新時間:2010-08-31
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▲我們希望退休後家庭每月有6萬元收入,能做到嗎?
我跟先生兩人都是上班族,我在醫院任職,他則在科技業,目前有2個小孩,老大快4歲,就讀幼稚園;老二則才1歲。我們家有共同帳戶,每月薪水各自留下1萬元後都存入共同帳戶,支付每月生活開銷,包括房貸、水電瓦斯、信用卡費、給長輩的保母費、教育費等,平常也沒什麼開銷,不太買衣服、伙食費也很少、頭髮則有長輩幫我們剪,所以每個月可以省下總收入的1/3,我們會拿來買股票、基金以及買保險,當成存錢。
股票、基金已經買了一段時間,我們股票投資金額較多,獲利也比較好,主要是以面額認購先生任職公司的興櫃股票,公司目前正準備轉上市,還有獲利空間,不急著賣。基金投資金額不多,仍處於小賠,但影響不大。之前都是單筆投資,今年開始做定期定額,以台股基金及黃金基金為主。怎麼挑基金我們不懂,上班也忙,幾乎都是聽從理專建議買的。
因為投資,累積了一些資產,最近,我們希望能在我娘家附近買第2間房子,因為小孩都給我母親帶,目前距離我們居住的地方有點遠,我們夫妻每天下班都會去看小孩,交通往返很花時間,所以我們希望能在娘家附近再買一間大約20幾坪、價位1,000萬元的中古屋,讓我們可以不必這麼累。
可是,我們不想為了買第2間房子,賣掉目前居住的地方,因此計畫贖回股票與基金作為買第2間房子的自備款,但不知道夠不夠?也不清楚房貸能否負擔得起?
幫小孩準備未來,則是我們另一個目標。未來計畫讓小孩大學畢業後出國念書,去哪裡?念多久?我們還不清楚,聽朋友說一個小孩出國念研究所大約需要200萬~300萬元,因此我們以替兩個孩子各存250萬元、共500萬元為目標,並趁他們年紀還小時,就開始準備。在業務員介紹下,已經買了2張美元增額還本終身險,1年保費雖然快要7萬元,可是每年可以領錢,且是領一輩子。
另外,考慮到小孩的醫療保障,還幫老大買了終身醫療險,老二則還在計畫中。我們也幫自己買了養老險與終身醫療險,希望既能存錢又有保障。我們夫妻希望60歲能退休,每人每個月有3萬元收入,這樣的想法會不會太理想?
【需求目標】
1. 因為孩子給長輩帶,希望就近購屋減少奔波,不知能否實現?
2. 幫小孩買儲蓄險作為大學後出國基金,能達到目標嗎?
3. 我們希望退休後家庭每月有6萬元收入,能做到嗎?
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