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圖示法》理財藍圖並不難！

問題2》
已做哪些？是否需調整？

在找出理財目標的優先順序後，就要細想自己做了哪些準備、準備的是否充足、需不需再調整。

蔡佩樺舉例，以準備退休金為主的「退休收入保護」來說，假設45歲的A先生想工作到60歲退休，以2010年台灣男性平均壽命76.1歲計算，至少要準備16年的退休生活費，而如果想用3萬元過一個月，不加計通膨，等於在60歲退休時，就需要準備好576萬元的退休生活費。

接著就要試算，「我現在準備了多少，還缺多少？」、「現在的準備工具恰不恰當、費用會不會太高」、「當初規畫時，有沒有把其他條件如通膨率算進去」，以此來評估目標的可行性與調整方式。

問題3》
還能多做什麼？

如果準備不足，你就要去思考，「有哪些金融工具可以補足我的需求？」、「它可以符合我的預算跟想法嗎？」、「用這個金融工具規畫時，有沒有要特別注意的事項？」。

再以上一例的A先生為例，如果他需要576萬元的退休金，但目前只準備了300萬元，就要想「哪些金融工具，能協助我達到剩下的財務目標」、「這些工具會帶來哪些影響或風險，我能負荷嗎？」，再一步步依自我能力，把財務計畫中的缺口，慢慢補足。

若環境情狀改變
以關心度作為調整主軸

若你都有照前面3個問題，來做好規畫，那麼李麗美表示，如果你的個人、家庭財務，狀況沒有改變、需求沒有更新，之後只要每年用圖表定期檢視就好了。但情況有變，如碰到結婚、生子、置產等人生不同階段，則要在固定的規畫下，依關心度，重新調整規畫的優先順序與內容。

不過她也建議，重新調整前，還是做一個「回顧」。想一下「當初的決定是為了什麼」、「做了什麼內容」、「我對這樣的內容是否滿意？」先補強過去規畫不足之處，再依需求與預算決定是否要增加，才能用最少的預算，實現最多的理財目標。

出生：1966年
經歷：14年MDRT會員資格，新加坡保誠集團Master Financial Consultant
現職：2012年MDRT－DVP（Divisional Vice President）　

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