房產小常識

40年房貸真的適合我嗎？

試算2》30年房貸→計畫換屋的三明治族

換屋族不能申請40年房貸，那怎麼選？信義房屋觀察，首購族第一次換屋，常常都是因子女成長，想搬到適合學區，但此時卻正是上有高堂、下有幼子要養的「三明治族」，此時降低房貸月付金對這類房貸族就頗具魅力了。

以30年房貸與20年房貸含3年寬限期比較，雖然20年房貸在寬限期間，前3年的房貸月付金只要1萬元，看似月付金最低。但寬限期一過，月付金會大幅拉高到3萬4,719 元，比30年房貸月付金2萬2,177元還高。

計算達人郭証揚試算後發現：

1.申請20年房貸含3年寬限期，與30年房貸相比，寬限期能為換屋族降低房貸月付金負擔的效果，只有前6年有效，第6年後即告消失。

2.比較總利息支出，30年房貸如果無法提前清償，總繳利息肯定超過20年房貸。不過，如果能在第155個月（即12年又11個月）前，提前清償房貸，則30年房貸總繳利息會比20年房貸含3年寬限期的商品低，試算如下。

試算：

1.20年房貸含3年寬限期試算：

①前3年月付金總額：1萬×36個月＝36萬元
②第4～6年月付金：3萬4,719元×36＝124萬9,884元
③合計前6年月付金總額為160萬9,884元＞30年房貸前6年總繳月付金159萬6744元。

2.30年房貸到第155個月總繳利息為128萬5,814元，比20年房貸到期後總繳利息128萬4,720元略高。

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