輕鬆退休去
四口家月收入僅7萬,又背400萬房貸
房貸、教育、退休金如何兼顧?
撰文者:楊念蓁
更新時間:2013-01-01
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建議2》增加實支實付醫療險
審視湯姆一家4口的原本保單, 著重在身故理賠,但現在他們最要擔心的是若發生意外時,產生的手術、住院等醫療費負擔,因此此階段醫療風險保障應高過身故理賠。
因未來健保需要自費的部分會愈來愈多,建議全家優先在原有醫療險保單中,加保實支實付住院醫療險的額度。以湯姆為例,建議將「雜費限額」調整為最高一次可提領5萬元,相較日額型住院醫療險的彈性會更大。經此調整,全家四人總共一年保費約增加3,300元。
建議3》增加房貸壽險
另外,考量2個小孩都還小,且還有20年的房貸繳款期,這期間身為家庭支柱不能有任何閃失,因此建議增加400萬元保障的房貸壽險,預防湯姆發生意外,無法付房貸時,琳達可靠壽險理賠金支付, 1年保費約增加1萬3,000元。
【理財後心得分享】練習新式記帳法,每月結餘投資基金
約診對象/琳達、湯姆
3個月前聽完顧問給的建議後,我們已將之前新辦的儲蓄險解約,並將這筆資金拿去投資基金,同時加保先生公司的團保,增加家庭成員的保障。另外,我們也開始練習用「分類預算法」,每個月先存下預計要花的大項支出費用,不像以前是先花錢,能剩下多少才存。每個月多存的錢,我們就能夠拿去投資基金,目前就從1檔基金投資開始練習。
琳達
出生:1979年
現職:家庭主婦
偏好:儲蓄險
湯姆
出生:1976年
現職:台電子業服務人員
經歷: 無
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