輕鬆退休去
四口家月收入僅7萬，又背400萬房貸
房貸、教育、退休金如何兼顧？
撰文者：楊念蓁
更新時間：2013-01-01
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建議2》增加實支實付醫療險
審視湯姆一家4口的原本保單， 著重在身故理賠，但現在他們最要擔心的是若發生意外時，產生的手術、住院等醫療費負擔，因此此階段醫療風險保障應高過身故理賠。
因未來健保需要自費的部分會愈來愈多，建議全家優先在原有醫療險保單中，加保實支實付住院醫療險的額度。以湯姆為例，建議將「雜費限額」調整為最高一次可提領5萬元，相較日額型住院醫療險的彈性會更大。經此調整，全家四人總共一年保費約增加3,300元。
建議3》增加房貸壽險
另外，考量2個小孩都還小，且還有20年的房貸繳款期，這期間身為家庭支柱不能有任何閃失，因此建議增加400萬元保障的房貸壽險，預防湯姆發生意外，無法付房貸時，琳達可靠壽險理賠金支付， 1年保費約增加1萬3,000元。
【理財後心得分享】練習新式記帳法，每月結餘投資基金
約診對象／琳達、湯姆
3個月前聽完顧問給的建議後，我們已將之前新辦的儲蓄險解約，並將這筆資金拿去投資基金，同時加保先生公司的團保，增加家庭成員的保障。另外，我們也開始練習用「分類預算法」，每個月先存下預計要花的大項支出費用，不像以前是先花錢，能剩下多少才存。每個月多存的錢，我們就能夠拿去投資基金，目前就從1檔基金投資開始練習。
琳達
出生：1979年
現職：家庭主婦
偏好：儲蓄險
湯姆
出生：1976年
現職：台電子業服務人員
經歷： 無
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