輕鬆退休去
四口家月收入僅7萬,又背400萬房貸
房貸、教育、退休金如何兼顧?
撰文者:楊念蓁
更新時間:2013-01-01
瀏覽數:10,102
建議3》 每月投資6,600元存教育準備金
若將國內大學與研究所的學費以目前私立每學期5萬5,000元、生活費4萬5,000元估算,到2個孩子用到該筆教育金時,共需準備約390萬元(以學費成長率3%計算)。這筆錢可分作2部分準備:
1. 儲蓄險:建議將目前1張IRR(內部報酬率)僅0.39%的儲蓄險解約,剩餘3張儲蓄險保留到2018年到期,領回92萬元後投資年平均報酬率有6%的投資組合。
2. 每月撥6,600元定期定額投資:1張儲蓄險解約後,將原規畫每月支付儲蓄險保費的1,400元, 加上每月增撥的5,200元,總計6,600元,以定期定額投資股票型基金,設定目標年報酬也是6%。
建議4》 每月新增3,900元作退休生活金
琳達夫妻希望在2041年一起退休,並保有每月5萬元的生活水準至85歲(2061年)。若假設通膨為3%,到2041年時,相當於每月要準備11萬7,828元的生活費,若假設2人每年的薪資成長率有2%,勞退基金報酬率有3%,扣除已準備的勞退與勞保年金,每月尚缺4萬6,794元,這筆總額2千300萬元的退休準備金要怎麼準備?建議方法如下:
1.原先規畫用來繳3張年度儲蓄險保費的金額,每月共6,700元, 未來在儲蓄險到期,等到2個孩子上大學後,再挪來存退休金。
2.原先規畫要存子女教育金的每月6,600元,待孩子上研究所後, 將全部轉作存退休生活金。
3.每月2萬4,000元的房貸金, 預計在2033年可全部清償,屆時房貸月付金預算可轉去存退休金。
4.除以上3筆退休金預算外,從今起每月新增3,900元存退休金。
建議3與建議4的各筆現金流, 都要按照計畫定期定額投資股票型基金,目標年報酬率要能達6%。以目前股票型基金表現,可投資新興亞洲市場,湯姆若對台股有興趣,也可定期定額投資台灣50等股票指數型基金(ETF)。
▲各現金流投資用途變化表
▲年支出分配變化表
您可能有興趣的文章