輕鬆退休去
四口家月收入僅7萬,又背400萬房貸
房貸、教育、退休金如何兼顧?
撰文者:楊念蓁
更新時間:2013-01-01
瀏覽數:10,102
【專家建議】年增5,100元保費,縮小壽險缺口
李立賢/成大財富管理顧問公司執行顧問、理財規畫顧問(AFP)
目前家庭收入全靠湯姆一肩扛起,因此我針對他們家做的風險保障規畫調整,會先以湯姆為主,行有餘力再補足家庭其他成員需求。若2年後琳達順利重回職場,可再根據當時家庭收支狀況,適度將不足的保障補足。
整體來說,在此次的規畫中,皆先不考慮成本較高的終身險,而是思考如何在未來20年、湯姆家庭責任最重的這段期間,用有限的預算,透過原有的保單加保額度、搭配自費,提高湯姆團保的保額,再加上投保定期險去做調整,為家庭建立一個既安全、成本又最低的風險防護網,實際做法如下:
建議1》優先補足壽險保障
以湯姆家10年家庭總支出費用及2個孩子教育金估算,湯姆的壽險保障,約需950萬元。計算過湯姆既有保單內容,發現他目前僅有定期壽險460萬元、儲蓄險到期的90萬元與勞保死亡給付200萬元,離實際需求還差200萬元。
考量到目前家庭收支,每年結餘僅6萬元,未來還有房貸支出,建議湯姆在原保單上多加100萬元的壽險保障,年保費約多5,100元, 另再加100萬元的重大疾病定期險,年保費約多1萬元。
另外,針對意外風險的規畫部分,一樣優先以湯姆為主,建議保障至少要是家庭年支出的10倍, 約900萬元左右,扣除現有的意外險保障300萬元、社會保險200萬元,還缺400萬元,補足此缺口約每年增加3,200元保費。
您可能有興趣的文章