保單這樣挑

買美元保單 3方法省下近萬元

撰文者:林 竹 更新時間:2018-01-19

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新台幣強勢看升!2017年新台幣兌美元一路走升,全年新台幣升值2.431元、升幅達8.14%,在2017年底更升破30元大關、以2字頭封關。不少專家認為,2018年美元將持續弱勢,甚至認為新台幣可望衝到28元。

新台幣強、美元弱,以美元計價的金融工具,成為民眾配置的好選擇,以美元計價的保單,也成為熱賣險種。但對民眾來說,買保單也要精打細算,若有折扣可享,當然是最好,有什麼方式可以合理的省下保費呢?


方法1》選擇保險公司指定銀行,不必付郵電費、手續費
不管是哪一種類型的美元保單,其基本條件就是繳交保費、領保險金,都要以美元來處理。在繳費部分,美元保單有「銀行帳戶扣款」與「臨櫃匯款」2種方式,但不論哪一種方式,都是先把保費匯到國外的中間銀行,再匯回國內的受款銀行,要保人都要支出「匯出、中間銀行手續費」、「郵電費」等費用,以國外中間銀行手續費為例,每筆酌收約10~50美元,約為新台幣296元~1,480元(編按:以美元兌新台幣1:29.6計算)。

但保險公司通常會與數家銀行合作,若為要保人保險公司指定之銀行,開立外匯存款帳戶繳交保費時,所有匯款相關費用就由保險公司負擔,要保人不必支付。

方法2》銀行帳戶轉帳,可享1%保費折扣
若買的是新台幣保單,透過銀行帳戶轉帳、信用卡均可繳交保費,也可享有保費折扣的優惠。但若投保的是美元計價的險種,因大多數美元保單不開放要保人以信用卡繳費,僅適用銀行帳戶扣款與臨櫃匯款2種方式,但建議以銀行帳戶扣款為主,因為可享1%保費優惠。

方法3》高保費,也能享折扣
最後一個節省保費的方式,即是「高保費折扣」。台灣人壽表示,保險公司在設計美元保單時,當要保人年繳保費超過一定門檻金額時,就會提供保費折扣給保戶。

但要提醒的是,不同保險公司推出的美元保單,其保費門檻與折扣各有不同,舉例來說,有的美元保單規定,年繳保費在1萬2,000美元(含)以上,可享0.5%的保費折扣;有的則規定,年繳保費在1萬5,000美元(含)以上,有1%的保費折扣,對要保人來說,應是保費折扣門檻金額較低的保單,易達成且較有利。

實例計算》
40歲男性投保美元計價利變型養老險,年繳年費為1萬2,870美元,該保單規定,透過指定銀行帳戶繳交保險費,可享保費1%轉帳折扣;年繳保費逾1萬2,000美元,可再享高保費折扣0.5%。

可享保費折扣=1萬2,870美元×(1%+0.5%)=193美元
實際繳費金額=1萬2,870元-193美元=1萬2,677美元

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