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熊市下股市頻破底，定期定額0050扣到心好慌？基金醫生：用「定期不定額」投資0050更聰明
撰文者：基金醫生／馮志源 更新時間：2022-09-29
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近期美股和台股又破底了！基金醫生知道很多粉絲朋友都有投資元大台灣50（0050），很多網路資訊與KOL也都教大家有跌就積極努力往下承接。沒錯，0050從高點跌下來已經跌很深了，但就算已經跌到110元附近，隨隨便便1張也要新台幣11萬元，漫無目的地一路向下買進攤平，一般小資投資人真的可以不假思索、無腦買進幾十張或幾百張0050嗎？而且買了這麼多又套牢的0050，若台股和美股又繼續破底，還要繼續往下買到懷疑人生嗎？
基金醫生在這裡要和各位粉絲朋友分享「機智的投資0050」，做好資金控管，機智投資，長期抗戰，才是在這個空頭年當中的致勝關鍵！
0050是ETF，不要忘了它的本質——股票型基金，所以基金所有的優點與好方法，定期定額、定期不定額，甚至不定期不定額也都適用，沒有人規定一次一定要買1張0050，0050也不是萬年不敗，保證不賠的投資，把它當作基金，3,000元，5,000元或1萬元的投資，次數自己設定，定期定額比較單純，主要是在不看市場表現的狀況下固定儲蓄投資，長期發揮它的平均成本，達到微笑曲線的效果，但是這種方法通常會比較慢一點。並不是不好，如果要再機智聰明一點，用「定期不定額」的方式效果會比較顯著一點，以下就讓基金醫生就來機智說明一下。
0050「定期不定額」的投資法試算
過去這1年，應該是台股和全球股市由盛而衰的極致表現，如果以過去一年每月投資新台幣1萬元為例，0050如果較原始投資金額幅度下跌5%，當期資金就加碼50%，當期總投資金額變成1萬5,000元。如果下跌10%則加碼100%，當期總投資金額則變為2萬元。如果從去（2021）年10月中旬開始投資0050，因為市場走高，所以一開始時會買到相對高點，但因為股價沒有跌到預設值，當期的投資金額就維持1萬不變。
但從第8期開始，0050比原始第1期投資金額下跌超過5%，這個時候我們就啟動加碼50%的策略方式，將投資金額增加到1萬5,000元，第9期開始，下跌幅度超過10%，加碼幅度就增加到100%變成2萬元。當然，這只是個舉例，如果你覺得這樣的條件太鬆，你也可以自行調整，將下跌幅度放寬到10%或20%以上，加碼幅度也可以25%或50%，每期本金只有3,000也一併適用，基金醫生只是舉一個簡單的例子幫助各位粉絲朋友理解。
表1：元大台灣50（0050）定期不定額投資情形
圖片來源：基金醫生－馮志源的財經筆記
用這樣的方式定期定額之後，我們就來好好試算一下：
1.本金：16萬5,000元（=1萬元x7+1萬5,000元x1+2萬元x4）。
2.現值：約為14萬4,352元（以2022年9月22日收盤價110.75元x1,303.4股）。
3.目前報酬率：-12.51%（=（現值－本金)／本金）。
試算之後你會發現，雖然還是處於虧損的狀態，虧損套牢的幅度只有-12.5%，相較於0050都買在140元或是150元的價位，會比繼續往下接了滿手而不知所措來得更好，而且每次進場本金都是控制好的。切記，做好資金控管，以3年～5年長期投資心態去應對，才不會因為這波市場的鉅幅修正而迷失方向！與各位粉絲朋友共勉之！
本文經授權轉載自基金醫生-馮志源的財經筆記
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馮志源，有「基金醫生」美稱 ，曾服務於滙豐集團（HSBC）旗下滙豐中華投信，現為倫敦證交易所集團London Stock Exchange Group（LSEG）旗下，全球最大共同基金資料庫提供商-理柏（Lipper）擔任亞太區研究總監，專精於新加坡公積金（CPF）、香港強積金（MPF）、馬來西亞公積金（EPF）及台灣勞退基金等國際退休金制度專業研究，綜觀全球及亞太基金市場，在國際及國內各大平面及電子媒體皆有受訪並有專欄發表。
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