輕鬆退休去
解決國人退休準備起跑太晚、投資太保守問題
退休管理將成資產管理新戰場
整理者：鄭杰、採訪者：鄭杰
更新時間：2019-11-01
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退休議題無疑是2019年台灣資產管理市場中最熱門的議題，基金平台基富通所推出的「好享退」全民退休投資專案吸引約4萬名投資人參與扣款。其中，群益投信為基富通「好享退」專案所發行的全民退休組合基金，更創下募集近百億元的亮眼成績。
然而，當今全球市場居高不下，投資人究竟該如何調整其退休金布局的策略？《Smart智富》月刊特別專訪群益投信董事長賴政昇，分享其對台灣退休金市場的觀察，以及對台灣投資人退休金準備的建議。詳見以下專訪紀要：
《Smart智富》月刊記者問（以下簡稱「問」）：群益如何看待台灣退休金資產管理市場，群益爭取退休金市場大餅的優勢又是什麼？
賴政昇答（以下簡稱「答」）：我認為，退休管理將是資產管理業者的下一個決勝關鍵。也因此過去幾年來，群益投信發展的核心概念就是環繞著「退休」所推動，從投入大量資源爭取私校退撫基金自主投資計畫、基富通的「好享退」專案，加重發展債券ETF等保守穩健、低波動型產品，完整產品需求，這些全部都是環環相扣的策略和產品。
而目前群益在發展退休業務上最大的優勢，就是過去3年私校退撫基金的績效（詳見表1）。當然，我們過去參與私校退撫基金顧問的招標，無法預知大環境會怎麼變化，但就是盡量去做好。慶幸的是，經過這段時間繳出不錯的成果，也累積了實務上的經驗和成績，雖然只是初步開始，但至少我們已先卡好這個位置了。「好享退」專案也是如此，募集資金只是起點，更重要的是日後的績效，畢竟建立任何品牌效應，要取得外界的認同，絕不只是IPO（首次公開發行），更重要的是之後的延續。
問：在退休議題上，對資產管理業者較大的挑戰是什麼？
勞工退休觀念須轉變
退休金準備才能到位
答：就資產管理業者來說最期待的是勞退自主投資方案能實行，但這需要包括勞工觀念轉變、制度配套、法令配合等條件都滿足。
台灣人準備退休有兩大問題—「退休準備太晚」和「退休準備不足」。首先，雖然多數人都認同退休是很重要的議題，但實際上也都認為退休是久遠以後的事情，因此反而將準備退休金的優先順序不斷延後。然而，就投資觀念來看，愈早開始準備退休金，複利效果才會愈大。
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