除了拉長儲蓄時間可以累積財富外,利用時間讓「複利」次數增加,也會讓財富累積的效果更顯著。什麼是複利呢?簡單來說,如果將1萬元存入利率1.38%的定存,1年後就會生出139元的利息,將這筆利息滾入本金中,第2年就會領到141元的利息,隨著這樣重複的滾入,本金就會愈來愈大,每年生的錢兒子也會愈來愈多,這就是所謂的複利。
如果每年報酬率愈高,複利的效果也會愈強烈,例如每年都投資10萬元在每年報酬率8%的工具上,30年後就會變成1,132萬元(詳見表1),比起什麼都不做的300萬元高出近3倍,另外也比單純存在銀行定存高出2倍左右。
且當你本金愈多,複利帶來的翻倍效果愈可觀,用「72法則」可以快速試算過幾年本金就可以翻1倍。所謂的「72法則」就是「本金翻倍的時間(年)=72/每年的報酬率」,如果每年報酬率是15%的話,約每5年(即72/15)就可以翻1倍,也就是說有100萬元的人,5年後就會得到200萬元、10年後會有400萬元、15年後就有800萬元。
意思就是說,愈早存到第一桶金,這筆金額在你的投資帳戶中滾得愈久,這一生能夠累積的資產就會愈多。但要注意的是,複利這個東西是愈到後期,伴隨本利和愈來愈大,財富累積的速度才會愈來愈快。像是前面100萬元的例子,第1個5年只增加了100萬元,但第2個5年就增加了200萬元,第3個5年就增加了400萬元,這也是為什麼我們不斷提醒投資人財務自由帳戶是一個「只進不出」的戶頭,因為一旦賺到錢就把錢領出來,就會失去複利的效果。
你可以這樣練習
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