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    Smart智富月刊134期

    竹科夫妻月入逾10萬 竟繳不出保母費

    花錢學理財 錢卻愈理愈少?

    撰文者:林正文 2009-09-30 瀏覽數:13,853
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    建議1》 降低每月投資金額,贖回部分獲利的基金

    蘇先生夫妻倆原本幫自己訂定了3個理財目標:5年內換屋、18年內累積小孩500萬高等教育金,還有25年後需要的退休金。為了達到這3個目標,目前每月投資在基金上的資金,竟然高達月收入的3成。

    在透支情況下,等於是把現有儲蓄轉成投資,並非將收入存下來。所以建議他們,投資比重暫時從目前的3成降到1成,多出來的錢可以支付保母費。

    建議2》 增加意外險保障,減少儲蓄保險

    蘇先生夫婦原本就很有風險意識,能夠接受各種保險,保險費占家庭收入比重很高,但是經過需求分析發現,意外風險保障嚴重不足,至於身故風險,以目前擁有的保額加上手上的資產,已經足夠提供彼此滿意的保護網,但是如果考慮到孩子出生後就會不足。

    我建議先提高意外險保障,等孩子出生後,再追加定期壽險保障。 另外,蘇先生的儲蓄保險保障低,儲蓄效果又不如投資策略,並不符合蘇先生的保障需求與退休金準備需求,因此建議辦理減額繳清,好降低家庭支出,並以最少的保費補足保障缺口,以長期投資來準備退休金,效益最大。

    建議3》 等財務狀況更健康之後,再計畫換屋

    蘇先生夫妻倆都在竹科工作,但竹科的生態其實很現實,沒有人能保證永遠都會有工作,所以我希望他們在目前已經有一間房屋自住的情況下,應該要先準備子女教育金和退休金,透過長期有紀律的投資,並且讓財務恢復到比較健康的情況後,再來考慮要換屋的問題,所以不一定要急著在3年到5年內,再多背一筆房貸,增加自己的財務壓力。

    建議4》 了解資產配置的真正意義與執行方法

    有些人認為,資產配置在股市大跌的時候,確實會跌得比較少,但是股市反彈的時候,也賺得比較少,所以覺得資產配置,反而賺不到錢,這些迷思都是因為不了解資產配置真正的含意。

    其實資產配置的效果,主要是讓投資組合減少風險,不會隨著市場變化而大漲大跌,也能減少大漲帶給人們的貪婪,以及大跌時帶給人們的恐懼與財務壓力,最終目的是能夠幫助投資人以更穩定的心情持續紀律投資,以達成中長期投資目標。


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