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放款集中不動產有害經濟！央行籲請銀行控管，在不影響2類需求前提下提改善

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圖片來源：達志影像

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中央銀行（以下簡稱「央行」）近日分別邀請本國各家銀行高層「喝咖啡」，下令自主管理不動產貸款總量，共同改善信用資源過度集中不動產貸款情形；但面對放款趨嚴、利率升高，具有剛性需求的首購族、換屋族首當其衝，甚至已經激起民怨。

央行業務局長潘榮耀指出，銀行業者在資金有限的情況下，辦理放款業務自有因應策略，也會考量民眾實際需求，央行還是尊重銀行的優先順序。

央行於8月21日召開臨時記者會，證實從8月12日以來，分別邀請34家本國銀行與信用合作社聯合社總經理座談，這些會議由央行總裁楊金龍親自主持，包括業務局、金檢處、經研處、法務室等局處首長一併出席，陣容龐大。

潘榮耀表示，央行自2020年12月～2024年6月6度調整選擇性信用管制措施，以防範銀行信用資源過度流向不動產市場，加上相關部會持續精進健全房市措施，迄今房市景氣逐漸降溫，不動產貸款成長趨緩。

然而，從2023年下半年起，房市交易擴增、房價走高，帶動銀行購置住宅貸款年增率上升，今年6月底，全體銀行不動產貸款占總放款比率（不動產貸款集中度）升至37.4%，接近歷史高點的37.9%，顯示銀行信用資源集中不動產貸款情形有待進一步改善。

潘榮耀並說明，信用資源若過度集中不動產市場，將排擠生產事業實質投資所需的資金，不利經濟永續發展，「銀行基於社會責任，宜引導信用資源合理配置，勿助長炒房、炒地，推升房價不合理上漲。」

因此，潘榮耀指出，鑑於國際間有不動產市場過熱引發金融危機和經濟衰退的先例，為防患未然，我國銀行業實有必要針對不動產貸款集中度居高之情形進行改善。

潘榮耀表示，考量各家銀行資產規模、營運特性有所不同，並維持市場競爭公平性，央行籲請各銀行，在不影響無自用住宅民眾購屋和業者推動都市更新、危老重建所需資金的前提之下，依據其自身經營情況，於9月6日前提出自主管理的不動產貸款具體量化改善方案。

但他也坦言，這只能算是「道德勸說」，而非實際政策，央行將審視各銀行研提的不動產貸款具體量化改善方案，定期審視各銀行改善成效，並且透過實地查核，督促銀行落實執行改善方案。

央行強調，未來將持續關注國內房地產市場發展與銀行不動產貸款風險控管，必要時會調整選擇性信用管制措施，避免資金過度流向不動產市場，以維持金融穩定和健全銀行業務。

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